平安银行贷款利息，平安银行贷款怎么贷
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野叔（资深金融从业者）
2025年4月19日，平安银行公布的《2025年第一季度报告》显示，一季度该行实现营业收入337.09亿元，同比下降13.1%；实现净利润140.96亿元，同比下降5.6%。2023-2024年，该行营收分别同比增长为-8.4%和-10.9%；今年一季度仍然表现为负增长。
在这份最新的季报中，该行重申了其“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的战略目标，以及“零售做强、对公做精、同业做专”的战略方针。但是，从规模、质量、收益多视角观察，目前平安银行的零售贷款业务还是处于走弱阶段，这也是其收入和利润持续走弱的主要原因之一。当然，尽管一季度相对仍不见强，不过该行零售业务可能开始呈现有所企稳的好转现象。
（附图1）
1 零售贷款规模持续下降
第一，从整体看。2025年一季度末，平安银行各项贷款余额33117亿元，同比增长-4.9%；其中对公贷款余额16826.7亿元，同比增长4.9%；个人贷款余额17290.5亿元，比上年末减少381.22亿元，同比增长-7.9%（历年增长详情见附图2），增速比同期RMB个人贷款平均增速低10.9个百分点。显然，零售贷款下降拖累了其各项贷款的整体增长。
这已经是2022年以来该行个人贷款持续第三个年头同比下降，不过降幅较前两年有所收窄，表明零售业务规模可能开始进入企稳时期。
受贷款规模下降影响，一季度末该行资产总额57778.58亿元，比上末增加85.88亿元，同比增长0.8%。值得关注的是，2025年3月末该行营业机构1145个，比上年同期减少44个；这意味着在总资产增长放缓的同时，平安银行的营业网点数量有所减少。
第二，从结构看。一季度末，该行的一般个人消费贷款余额4593.15亿元，比上年末减少153.48亿元，同比增长-10.1%（不过其中汽车消费贷款同比增长）；信用卡余额4006.38亿元，比上年末减少343.59亿元，同比增长-17.0%；个人经营贷款余额5296.59亿元，比上年末减少17.51亿元，同比增长-8.9%。
同期，个人住房按揭贷款余额3394.34亿元，比上年末增加133.36亿元，同比增长12.1%，是四类个人贷款中唯一正增长的一类，且增速相对较高。这一点与同期RMB个人长期消费贷款增速相对较好趋势一致。
从客户数量看，平安银行披露的数据显示，2025年3月末信用卡流通户数4604.96万户，比上年同期减少681.02万户；一季度累计消费金额4970.24亿元，比上年同期减少1073.97亿元。信用卡季度户均消费金额1.08万元，比上年同期减少0.06万元。从这一数据看，部分中端人群（季度消费过万元）可能也存在“消费降级”现象。
值得一提的还有，平安银行的普惠小微贷款变化。2025年一季度末，该行此类贷款余额4963.28亿元，比上年末略增6.22亿元。不过，季末普惠小微贷款客户数比上年末减少1.51万户，存量为76.69万户；户均余额64.7万元（与农商银行平均水平相近，在额度上同质竞争可能较为激烈），比上年末提高1.3万元。
（附图2）
2 零售贷款质量持续承压
第一，从时点存量数据看。2025年一季度末，平安银行不良贷款余额351.04亿元，比上年末增加3.05亿元；不良率0.76%，与上年末持平；关注率1.78%，比上年末下降0.15百分点
从贷款结构看，其中企业贷款不良率0.78%，比上年末上升0.08个百分点。个人贷款不良余额约228.23亿元，比上年末减少约17.4亿元；个人贷款不良率1.32%，比上年末下降0.07个百分点（详情见附图3）。
从更细结构看，个人住房贷款不良率0.41%，比上年末下降0.06个百分点；个人经营贷款不良率1.06%，比上年末上升0.04个百分点；消费贷款不良率1.36%，比上年末上升0.01个百分点；信用卡不良率2.40%，比上年末下降0.16个百分点。
第二，从时段处置数据看。一是核销金额情况。2025年一季度该行核销不良贷款金额170.65亿元，比上年同期少核6.22亿元（2024年全年核销金额632.94亿元），但是总量仍然较多；收回之前核销不良资产金额94.25亿元，比上年同期多收8.29亿元。
二是转让金额情况。2025年一季度，“银登中心”挂牌转让的不良贷款金额742.7亿元；其中平安银行挂牌转让50单合计金额210.1亿元，占比28.3%，由此可以看出该行一季度个人贷款比年初减少额的一个主要去向。
同期，“银登中心”不良贷款转让成交483亿元；其中成交个人贷款金额370.4亿元，规模比上年同期增长7倍多。从贷款类型看，消费贷款占比72.4%。
由于核销与转让相对较多，在季度计提信用减值损失74.3亿元之后（同比下降20.9%），一季度末该行贷款减值准备余额852.51亿元，反而比上年末减少43.49亿元；拨备覆盖率236.53%，比上年末下降14.18个百分点。
综合上述“时点存量”与“时段流量”数据来看，野叔认为，目前平安银行的核销处置金额、贷款拨备水平等反映出零售贷款质量仍然出承受较大压力；但是核销金额相对减少、不良率略降等也反映出其零售贷款账面质量相对稳定、甚至略有好转。
（附图3）
3 零售贷款收益持续下降
第一，从相对指标看。2025年一季度，平安银行生息资产平均收益率为3.62%，比上年同期下降63个BP。其中，贷款平均收息率为4.15%，比上年同期下降79个BP。
从贷款结构看，企业贷款收息率3.20%，比上年同期下降59个BP；个人贷款收息率5.17%，比上年同期下降87个BP（历年详情见附图4）。这其中肯定有贷款利率定价调整的影响，可能还有一定的贷款质量的影响。
值得肯定的一点是，今年一季度该行存款平均付息率为1.81%，比上年同期下降41个BP，而且终于在七年之后再次压降到2%以下。因此，一季度净利差和净息差虽然有所下降，不过数值分别还有1.78%和1.83%，相对优于商业银行平均水平。
野叔认为，无论是从信贷需求看，还是从整体物价水平看，后期零售贷款的利率还有一定下行空间，因此当前商业银行降控计息负债、特别是存款的付息率水平对于经营工作极为重要。
（附图4）
第二，从绝对指标看。2025年一季度，平安银行实现利息收入449.38亿元，同比下降15.8%；其中，实现贷款利息收入344.06亿元，同比下降17.95%。
在规模下降、利率下行的背景下，一季度该行实现个人贷款利息收入221.92亿元，同比下降22.9%（历年详情见附图5）；降幅与2024年度相比略有收窄、但不明显。
同期，该行各类利息支出221.5亿元，同比下降21.5%；尽管降幅比利息收入的更大，但是由于后者绝对额更大，所以实现利息净收入227.88亿元，同比下降9.4%。再加上手续费与佣金净收入同比下降，最后导致整个营收同比下降。
在营收同比下降的背景下“降本”成为必答题，平安银行压降了营业支出和减值准备计提，其中业务与管理费同比下降13.1%，不过季度利润总额和净利润还是出现了负增长。
（附图5）
野叔的结语
自2016年正式启动零售转型开始，2017-2022年平安银行在零售贷款业务领域实现了持续六年的规模增长、收入增长，一度被称为“零售新王”；但是2023年开始至今零售贷款表现了持续两年多的规模下降、收入下降。该行前后情形的对比还是较为鲜明，这为其他银行后期推进零售转型提供了一个很好的分析样本。
野叔认为，从获客与风控等零售业务模式看，过去该行至少有三个方面的教训可以吸取。一是对于零售客户的风险和收益的偏好均较高，难以平稳穿越不同经济周期。二是对于线下营销（Offline）的相对劣势认知不够，而且所采用的MGM模式（Member Get Member）风险较高，容易被中介所利用。三是对于包括线上渠道、数据模型等金融科技可能存在过度依赖；而其风控模型可能存在一定缺陷，例如对于信贷资金的流向、真实用途难以把握。后二项涉及银行风控主动权的把握问题。
零售业务，贵在真实。管理，实心实干实效果；经营，真人真数真用途。（本文为作者观点，不代表本头条号立场）
平安银行贷款好批吗
界面新闻记者 | 安震
“‘气球贷’在行业内并不是一个新鲜事物，不过在个人住房按揭业务上运用得不多，先息后本的还款方式在个人抵押经营贷相对常见。”一位银行信贷条线人士对界面新闻表示。
5月30日，界面新闻注意到，平安银行在官方微信公众号发布“房贷利好政策”消息称，贷款客户可以选择信贷产品，其中“特色还款方式”包括“二阶段还款”、“双周供”、“轻松还”和“气球贷”。
其中，“气球贷”引起市场关注。5月30日，平安银行回应称，“气球贷”是适用该行个人商住两用房按揭业务的一种还款方式，客户选择该行按揭贷款且用途为商住两用房按揭时，在选择还款方式时可选择“气球贷”。此还款方式一直都有，并非重新推出，不只平安银行一家银行有类似的产品。而且根据因城施策的政策要求，需在符合当地监管政策规定的前提下开展。
根据平安银行官微，“气球贷”是一种特色还款方式：借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。
另外，平安银行还推出“轻松换”和“二阶段还款”等特色还款方式。“轻松还”是指，借款人按月支付利息，每6期按贷款发放金额的1%偿还本金，最后一期一次性偿还剩余本金。“二阶段还款”是指，前三年内按月付息、无需偿还本金在剩余贷款期限按月等额本息还款期限长。贷款期限不少于十年、不超过三十年。
据了解，平安银行系统内支持二阶段还款方式的城市包括上海，福州、成都、广州、合肥、宁波、佛山、银川、石家庄、济南、大连、厦门、惠州、长春、泉州、杭州、重庆。
“这种还款方式其实还是比较考验现金流和资金规划，虽然前期还款压力小，但后期需要一次性还本。”前述业内人士表示。
易居研究院研究总监严跃进对界面新闻表示，“气球贷”的概念如同字名，即根据气球“前小后大”的形象来形容还贷金额“前小后大”。此类做法在此前房地产政策趋严的时候，被认为可能是打擦边球的做法。但是鉴于今年房贷政策历史上最为宽松，且购房者的收入状况出现了很多变化和新情况，所以此类创新的关键在于，能否和还款能力匹配且不出现违约风险。从这个角度看，建议风控能力强且信贷质量管控能力强的银行，可以进行试点和营销。
严跃进认为，对于银行而言，这类贷款不能随意发放。气球贷前期容易给购房者造成还款压力不大的错觉，如果后续收入状况不及预期，还款压力会变得越来越大，会产生不可控的贷款违约和金融风险问题。建议对申请贷款的人从职业情况、工作年限、工资收入、信用状况、产业情况、过往购房情况和贷款情况等角度进行，细化不同群体的收入曲线结构和趋势，以更精准推进差异化和个性化的房贷还款计划和产品。
平安银行贷款利率2025最新利率多少
中国平安出清旗下一家小贷公司股权。
1月13日，澎湃新闻注意到，天眼查信息显示，中国平安保险（集团）股份有限公司（中国平安，601318.SH；02318.HK）全资子公司深圳平安金融科技咨询有限公司近日转让广州平安好贷小额贷款有限公司（下称平安好贷）100%股权，受让方为上海耳序信息技术有限公司。
上海耳序信息技术有限公司为上海紫河信息技术集团有限公司全资子公司，注册地在上海。（澎湃新闻记者 胡志挺）
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平安银行贷款产品有哪些
证券日报网讯 平安银行3月28日在互动平台回答投资者提问时表示，2024年末，本行不良贷款率1.06%，与上年末持平；其中，企业贷款不良率0.70%，企业信贷风险指标整体保持良好水平；个人贷款不良率1.39%，较三季末下降0.04个百分点。2024年，本行紧跟国家重大战略规划，积极支持实体经济发展，聚焦重点行业、重点区域和重点客户，选择弱周期、成长性稳定、资产质量好的行业，压退高风险客户，进一步优化资产组合配置。同时，本行持续加强对新增业务风险管控，加大存量风险的化解和处置力度，资产质量整体平稳。受宏观经济回升过程中产生的行业不平衡及个别对公客户新增不良影响，房地产业、制造业不良率较上年末有所上升，本行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。
（编辑 王雪儿）
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