四川明炬律师事务所，巴中明炬律师事务所
大家好，由投稿人潘安一来为大家解答四川明炬律师事务所，巴中明炬律师事务所这个热门资讯。四川明炬律师事务所，巴中明炬律师事务所很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
明炬律师事务所怎么样
“退回90%，来一个帮一个”“八年人寿退保成功，只因为我用了这个方法！”社交平台上，不少讲述如何退回保费的分享内容点击量很高。当有人在评论区询问具体经验时，发布者往往会要求转为私下联系。
记者调查发现，这些以“维权”为名的退保代理人，为了赚取佣金，诋毁保险产品、罔顾合同约定，声称可帮投保人退回较高比例的保费。不仅扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益，也隐藏着巨大的风险和陷阱。
代理退保——多退两万抽成五千
退保，即注销保险单。顾名思义，保险合同签约后，投保人不想继续参保，要终止合同、拿回保费。通常情况下，保险公司规定投保后有十天的“犹豫期”，在此期间内退保，保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
不过，当犹豫期结束，按照合同约定就只能退回现金价值部分，相较已缴纳的保费，往往要大打折扣。由此，一些人以“维权”为名，称可帮助参保者讨回更高比例的保费，其实就是做的代理退保生意。
记者通过私信沟通，添加了数位代理微信。“陕西客户退款90%、北京客户退款100%……”他们的朋友圈不断发布全国各地“成功维权”案例，配合醒目的“喜报”“捷报”字眼，以及“不要让你的保单成为一张废纸”等口号，仿佛买了的保险，最大价值就是退掉。
联系过程中，代理们的关注点比较一致，侧重盘问记者手中的保单情况。如哪家公司、险种、交了几年等，以及有无向国家金融监督管理总局进行投诉、有无找过第三方平台帮忙操作，此前投保时，业务员有无赠送过烟酒礼品，或给予现金返还等问题。
记者声称已参保4年，保费缴了近5万元。代理均称“没问题”，由他们退保，可拿回保费的75%至95%。若决定操作，需缴纳数百元不等的定金，然后提供身份证正反面、电话号码、保单号、地区等信息。“我们会根据保单情况制定一套维权方案，你只要配合法务就行，全程不用自己跑保险公司，退费流程为1-2个月。”
待完成退费，记者还需向代理支付一笔佣金。具体为实际退回的金额，减去按合同本身退费能拿到的金额，所得差价的一定比例，有的收取25%，有的收取30%。例如记者的5万元保单，若按合同退2万元，找“代理”退4万元，则需支付2万元差价的25%或30%，即五六千元佣金。
“维权”技巧——放大瑕疵投诉威胁
退保代理宣称能拿回更多的钱，其间有什么技巧？面对记者询问，代理们讳莫如深，反复称“法务都是专业的，专业的人做专业的事！”“公司高价聘请的法务，处理过任意险种大大小小的保单，接您的单，保证百分百办成。”
而在某保险控股有限公司业务经理徐娜（化名）看来，所谓的“维权技巧”并不复杂，核心只有一条——放大保险业务员的工作瑕疵，对保险公司进行投诉威胁。
保险多种多样，但据徐娜观察，代理退保的高发类型为一交数十年的长期保险。她以某项缴纳20年保费的重疾险为例，客户交了第一年乃至前几年的保费后，保险公司需将运营成本、发放给业务员的佣金等先行扣除，而业务员的首年佣金又会比较高。“假如交了三年保费就退保，可能连第一年的钱都拿不回来。”
这是各保险公司包括国际上的通行做法，符合保险精算原理，签订合同时，也会以附件形式清晰列出哪年退保能拿回多少钱，即“现金价值”。可理解成，这款保险在当年值多少钱。“长期险还没有交到年头，尤其前几年就退保的话，能拿回的钱确实特别少。”
由此，衍生出代理退保的黑产链条，目的是将保费尽量多地退回，从中赚取佣金。徐娜坦言，做类似生意的代理大多就是从业内出去的，“觉得保险不好做，又比较了解怎样钻空子。”她举例，业务员可能在卖保险时承诺，会将自己的佣金分一部分给客户。“假设在与客户的微信交流里说了‘返佣’，代理就可以拿着这个‘证据’去国家金融监督管理总局投诉，说业务员违规，达到全额退款的目的。”
记者注意到，一些代理甚至宣称，没有“证据”也能退，这又如何理解呢？四川明炬律师事务所资深律师邢连超分析，类似说法可能是一种欺骗或噱头。“并不是每个业务员的操作都能找到违规点，这样宣称可以让想退费的人都来找他。人越多，找到有违规点的可能性就越大，再选择性接单。”
北京盈科（上海）律师事务所唐世宣律师表示，以往和保险公司沟通时了解到，代理退保者可能会通过一些渠道的压力，给保险公司造成负面影响。“保险公司综合评估一下，觉得消除舆论影响成本太高，可能就会给退了。”
暗藏隐患——保费上涨或被拒保
除了扰乱金融秩序，对消费者而言，贸然退保也会导致自身权益受到影响。
“这种人特别损！”保险从业者白女士直言不讳，从事退保黑产的代理者，会为了赚取佣金，诱导客户去退保。“之前的老单子，无论是存钱的还是保障的都还不错，但有些人就是想赚钱，各种馊主意都出来了。”她告诉记者，有的客户可能没有考虑清楚，觉得保单作用不大，不如退掉。“尤其上了岁数的、不太懂的，最容易被忽悠。”
邢连超提醒消费者，一些退保代理为了自身业务，可能会隐瞒事实、夸大宣传，引诱人们办理退费。“即便是全额退回来，对老百姓来说，还是存在很大损失。”他分析，退费之后，保险公司的义务随之解除，后续的保障也没有了。而投保人此后若想再次购买保险，会面临保费上涨甚至被拒保的困境。
徐娜解释，长期类的保险如寿险，同样保额下，通常年龄越大保费越贵。“比如30岁这一年投保重疾险，往后每年的保费都按30岁那年的费用去交，是恒定的。如果40岁的时候再买，肯定是要贵的。”此外，保险公司还会将一些状况下的退保者录入系统，综合分析，可能会拒绝为有过某些记录的人员再次承保。
这些隐患，退保代理自然是只字不提。甚至当记者询问，以后若再购买保险，是否会有相关记录、是否会价格更高等，也一概回复“不会的”。
打击整治——勿成敲诈勒索“帮凶”
除经济利益外，投保人将自身情况“和盘托出”，委托给退保代理操作，可能还会遭遇信息泄露甚至涉刑风险。
“一些黑产团伙，利用客户信息或伪造证据，或用一些负面影响，向保险公司‘施压’，迫使对方不得不做出让步，构成了敲诈勒索行为。”唐世宣称，投保人因授权给代理，让他们去交涉，便很难左右事情的走向。其间对方可能无所不用其极，作为委托人，也可能会有涉刑风险。
2023年5月，全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件引发社会关注。该案中，不法人员借助网络平台发布“可办理全额退保”等信息，诱导投保人委托退保。以杜撰、虚增保险公司违规行为的方式编写投诉信，向监管部门恶意投诉，令保险公司被迫损失13万余元。最终6名涉“代理退保”黑产不法人员因“敲诈勒索罪”，被判处拘役5个月（缓期8个月）到有期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处罚金。
基于“代理退保”黑产的种种危害，近年来，多地监管部门发布相关文件，联合整治“代理退保”乱象。去年国家金融监督管理总局曾发布《关于警惕涉金融领域“代理维权”风险的提示》，更警醒消费者提防财产损失、信息泄露、法律责任等风险。“不法分子诱导消费者采用涉嫌违法违规的手段进行维权，甚至被诱导参与非法集资等，消费者一旦听信教唆，可能被卷入报假警、伪造证据资料、敲诈勒索等违法违规行为。”
来源：北京日报客户端
记者：魏婧
成都明炬律师事务所
“信用卡、网贷逾期找我们，专业法务团队1V1协助处理债务逾期、无力还款等问题，停止催收，协商免息还本，协商延期1-3年……”
红星资本局注意到，类似于此的信息充斥在互联网上，债务规划师自称能帮借款人解决难题，这对借款人来说似乎是“救命稻草”，但收取的4%服务费也可能使其变成“压垮骆驼的最后一根稻草”。
另外，红星资本局通过黑猫投诉平台发现，有借款人轻信网络信息找债务规划师优化债务，在付了钱后，债务问题并未解决，最终鸡飞蛋打。
收4%服务费帮借款人实现免息？
9月24日，红星资本局在某搜索引擎搜索“个人”“债务”等关键词，出现在前排的均是广告链接，号称可以帮借款人重组债务、优化债务、整合债务，实现免息、延迟归还本金等。
截图自某搜索引擎搜索页面
红星资本局以背负有高额逾期债务的身份进行咨询，多位债务规划师向红星资本局提供了粗略的解决方案，如减免利息、把本金做延期和分期归还，以此减轻借款人的压力。
一位债务规划师告诉红星资本局，只要借款人与他们签署了委托合同，他们就会开始与相应的银行和网贷平台沟通、协商。在协商好后，借款人与网贷平台、银行签署新的还款协议即可，“100%能谈下来。”
不过，这并不是免费的，债务规划师要收取债务总额4%的服务费用。
假设一个人背负了30万元的债务，想要通过债务规划师实现免息、延期归还本金等，需给债务规划人1.2万元的服务费用，且需提前缴纳30%或50%的费用作为定金。
“我们收费是严格按照行业标准来收的，我们需要（把钱）投入法律渠道和成本。”一位债务规划师对红星资本局说。
截图自与某位债务规划师的聊天记录
红星资本局还注意到，前述链接都打着“法务团队”“法务咨询公司”以及“律所”的名号。
而在深入交谈后，当红星资本局问及律师资格证等证明时，有债务规划师表示，他们只是法律服务工作者，不是律师，但会联合相关律所一起处理借款人的债务问题。
另外，有债务规划师向红星资本局提供了相应的《委托合同》。
红星资本局翻阅《委托合同》发现，该合同仅确定甲方（借款人）和乙方（债务规划师）的委托关系，但并未把免息、延期还款等承诺写入合同。
对此，上述债务规划师没有正面回答，只说：“我们签这个委托合同，是确定委托权，以你委托人的身份去处理。”“签这个合同的意义就是保护双方的权益。”
多位借款人投诉付了钱但没结果
红星资本局在黑猫投诉平台搜索“债务优化”“债务重组”等关键词，发现有数百条相关的投诉信息。
一位投诉者表示，他在偶然间看到网上有债务延期的办法，于是他联系了相关的负责人。对方称可以帮忙办理贷款延期，于是他先交了1000元定金，隔了一天后又付清了尾款。
该投诉者还称，“延期处理债务到今天，这个所谓的律师没有联系我，我协商办理退款，对方不沟通。我怀疑我被骗了。”
截图自黑猫投诉平台
另有一位投诉者表示，他因做生意亏钱、还贷款吃力，在网上咨询了关于债务优化的问题，但在签合同时，对方的签约主体变更为某法律咨询公司。他付了定金，还被忽悠着付了尾款，但贷款的问题没有解决，他的征信也黑了。
该投诉者还称，“尾款都是我贱卖衣服、鞋子变现来的，尾款一付压根就是收钱不办事，天天敷衍，距离他们销售说的‘能处理好签（新还款）协议’已经是第六个月了，问题没解决。”
在浏览多起投诉后，红星资本局发现：这些投诉者经历的“套路”相似，他们多是在网络上看到优化、重组债务的信息，在大致了解后付定金，甚至有人在贷款问题尚未解决前已付清尾款，但他们的债务并不能按照事先承诺那样实现免息、延期归还。
红星资本局还注意到，这些投诉者的投诉对象多是某某律师事务所、某某法律咨询有限公司。
9月25日，红星资本局通过黑猫投诉平台获得多位投诉者的联系电话，但有的投诉者的电话无法接通，还有的投诉者拒绝接受采访并直接挂断电话。
律师观点：在实际履行中可能有“坑”
四川明炬律师事务所律师韩放告诉红星资本局，近期，已有不少当事人向她咨询过“债务优化”“债务重组”是否靠谱，“我给的意见是：务必小心谨慎。”因为没有免费的午餐，可能到头来是拆东墙补西墙，还是债务人自己的窟窿，这样操作下来成本还更高了（指收取4%的服务费）。
韩放表示，目前，没有具体的法律专门条款为“债务规划师”做支撑，帮助借款人去找平台或银行协商免息这一举动，在法律层面上还是为债务人提供服务、与债权人进行协商变更合同的范畴。
上海段和段律师事务所律师宋文彬也告诉红星资本局，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条规定，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
宋文彬称，“律师接受当事人的委托，可以去帮忙办理展期业务。如果债务是合法有效的，律师的工作也仅是协助谈判与洽商，并不能要求平台或银行免息或延迟还款；如果欠债本身存在违反法律规定和利息约定的情况，律师可以帮助当事人依法维护自身合法权益。”
对于“债务规划师”提供的《委托合同》，韩放认为，该合同的部分内容模棱两可，并未书面承诺口头宣称的效果，而在实际履行中，可能会存在“坑”和“甩锅”。
另外，宋文彬也告诉红星资本局，法律所规定的不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，如自然灾害和社会异常事件，而该《委托合同》把“被起诉、被强制执行”视为不可抗力，并借此想逃避违约责任，并不能帮助欠债人获得实际的减免利益。
对于此类债务规划师打着“律师”的名号却无法出示律师资格证的现象，宋文彬认为，一些不法分子会为了追求经济利益，不惜冒充律师进行欺诈。他们通过虚假承诺、误导欺诈公众，损害公民合法权益，同时也影响了法律服务行业的健康发展。
红星新闻记者 杨佩雯
编辑 杨程
（下载红星新闻，报料有奖！）
资阳明炬律师事务所
北京日报客户端
“退回90%，来一个帮一个”“八年人寿退保成功，只因为我用了这个方法！”社交平台上，不少讲述如何退回保费的分享内容点击量很高。当有人在评论区询问具体经验时，发布者往往会要求转为私下联系。
记者调查发现，这些以“维权”为名的退保代理人，为了赚取佣金，诋毁保险产品、罔顾合同约定，声称可帮投保人退回较高比例的保费。不仅扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益，也隐藏着巨大的风险和陷阱。
代理退保——多退两万抽成五千
退保，即注销保险单。顾名思义，保险合同签约后，投保人不想继续参保，要终止合同、拿回保费。通常情况下，保险公司规定投保后有十天的“犹豫期”，在此期间内退保，保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
不过，当犹豫期结束，按照合同约定就只能退回现金价值部分，相较已缴纳的保费，往往要大打折扣。由此，一些人以“维权”为名，称可帮助参保者讨回更高比例的保费，其实就是做的代理退保生意。
记者通过私信沟通，添加了数位代理微信。“陕西客户退款90%、北京客户退款100%……”他们的朋友圈不断发布全国各地“成功维权”案例，配合醒目的“喜报”“捷报”字眼，以及“不要让你的保单成为一张废纸”等口号，仿佛买了的保险，最大价值就是退掉。
联系过程中，代理们的关注点比较一致，侧重盘问记者手中的保单情况。如哪家公司、险种、交了几年等，以及有无向国家金融监督管理总局进行投诉、有无找过第三方平台帮忙操作，此前投保时，业务员有无赠送过烟酒礼品，或给予现金返还等问题。
记者声称已参保4年，保费缴了近5万元。代理均称“没问题”，由他们退保，可拿回保费的75%至95%。若决定操作，需缴纳数百元不等的定金，然后提供身份证正反面、电话号码、保单号、地区等信息。“我们会根据保单情况制定一套维权方案，你只要配合法务就行，全程不用自己跑保险公司，退费流程为1-2个月。”
待完成退费，记者还需向代理支付一笔佣金。具体为实际退回的金额，减去按合同本身退费能拿到的金额，所得差价的一定比例，有的收取25%，有的收取30%。例如记者的5万元保单，若按合同退2万元，找“代理”退4万元，则需支付2万元差价的25%或30%，即五六千元佣金。
“维权”技巧——放大瑕疵投诉威胁
退保代理宣称能拿回更多的钱，其间有什么技巧？面对记者询问，代理们讳莫如深，反复称“法务都是专业的，专业的人做专业的事！”“公司高价聘请的法务，处理过任意险种大大小小的保单，接您的单，保证百分百办成。”
而在某保险控股有限公司业务经理徐娜（化名）看来，所谓的“维权技巧”并不复杂，核心只有一条——放大保险业务员的工作瑕疵，对保险公司进行投诉威胁。
保险多种多样，但据徐娜观察，代理退保的高发类型为一交数十年的长期保险。她以某项缴纳20年保费的重疾险为例，客户交了第一年乃至前几年的保费后，保险公司需将运营成本、发放给业务员的佣金等先行扣除，而业务员的首年佣金又会比较高。“假如交了三年保费就退保，可能连第一年的钱都拿不回来。”
这是各保险公司包括国际上的通行做法，符合保险精算原理，签订合同时，也会以附件形式清晰列出哪年退保能拿回多少钱，即“现金价值”。可理解成，这款保险在当年值多少钱。“长期险还没有交到年头，尤其前几年就退保的话，能拿回的钱确实特别少。”
由此，衍生出代理退保的黑产链条，目的是将保费尽量多地退回，从中赚取佣金。徐娜坦言，做类似生意的代理大多就是从业内出去的，“觉得保险不好做，又比较了解怎样钻空子。”她举例，业务员可能在卖保险时承诺，会将自己的佣金分一部分给客户。“假设在与客户的微信交流里说了‘返佣’，代理就可以拿着这个‘证据’去国家金融监督管理总局投诉，说业务员违规，达到全额退款的目的。”
记者注意到，一些代理甚至宣称，没有“证据”也能退，这又如何理解呢？四川明炬律师事务所资深律师邢连超分析，类似说法可能是一种欺骗或噱头。“并不是每个业务员的操作都能找到违规点，这样宣称可以让想退费的人都来找他。人越多，找到有违规点的可能性就越大，再选择性接单。”
北京盈科（上海）律师事务所唐世宣律师表示，以往和保险公司沟通时了解到，代理退保者可能会通过一些渠道的压力，给保险公司造成负面影响。“保险公司综合评估一下，觉得消除舆论影响成本太高，可能就会给退了。”
暗藏隐患——保费上涨或被拒保
除了扰乱金融秩序，对消费者而言，贸然退保也会导致自身权益受到影响。
“这种人特别损！”保险从业者白女士直言不讳，从事退保黑产的代理者，会为了赚取佣金，诱导客户去退保。“之前的老单子，无论是存钱的还是保障的都还不错，但有些人就是想赚钱，各种馊主意都出来了。”她告诉记者，有的客户可能没有考虑清楚，觉得保单作用不大，不如退掉。“尤其上了岁数的、不太懂的，最容易被忽悠。”
邢连超提醒消费者，一些退保代理为了自身业务，可能会隐瞒事实、夸大宣传，引诱人们办理退费。“即便是全额退回来，对老百姓来说，还是存在很大损失。”他分析，退费之后，保险公司的义务随之解除，后续的保障也没有了。而投保人此后若想再次购买保险，会面临保费上涨甚至被拒保的困境。
徐娜解释，长期类的保险如寿险，同样保额下，通常年龄越大保费越贵。“比如30岁这一年投保重疾险，往后每年的保费都按30岁那年的费用去交，是恒定的。如果40岁的时候再买，肯定是要贵的。”此外，保险公司还会将一些状况下的退保者录入系统，综合分析，可能会拒绝为有过某些记录的人员再次承保。
这些隐患，退保代理自然是只字不提。甚至当记者询问，以后若再购买保险，是否会有相关记录、是否会价格更高等，也一概回复“不会的”。
打击整治——勿成敲诈勒索“帮凶”
除经济利益外，投保人将自身情况“和盘托出”，委托给退保代理操作，可能还会遭遇信息泄露甚至涉刑风险。
“一些黑产团伙，利用客户信息或伪造证据，或用一些负面影响，向保险公司‘施压’，迫使对方不得不做出让步，构成了敲诈勒索行为。”唐世宣称，投保人因授权给代理，让他们去交涉，便很难左右事情的走向。其间对方可能无所不用其极，作为委托人，也可能会有涉刑风险。
2023年5月，全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件引发社会关注。该案中，不法人员借助网络平台发布“可办理全额退保”等信息，诱导投保人委托退保。以杜撰、虚增保险公司违规行为的方式编写投诉信，向监管部门恶意投诉，令保险公司被迫损失13万余元。最终6名涉“代理退保”黑产不法人员因“敲诈勒索罪”，被判处拘役5个月（缓期8个月）到有期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处罚金。
基于“代理退保”黑产的种种危害，近年来，多地监管部门发布相关文件，联合整治“代理退保”乱象。去年国家金融监督管理总局曾发布《关于警惕涉金融领域“代理维权”风险的提示》，更警醒消费者提防财产损失、信息泄露、法律责任等风险。“不法分子诱导消费者采用涉嫌违法违规的手段进行维权，甚至被诱导参与非法集资等，消费者一旦听信教唆，可能被卷入报假警、伪造证据资料、敲诈勒索等违法违规行为。”
北京日报客户端记者 魏婧
原稿点击>>
多退2万元抽成5000元！代理退保黑产揭秘-重庆日报
南充明炬律师事务所
“退回90%，来一个帮一个”“八年人寿退保成功，只因为我用了这个方法！”社交平台上，不少讲述如何退回保费的分享内容点击量很高。当有人在评论区询问具体经验时，发布者往往会要求转为私下联系。
记者调查发现，这些以“维权”为名的退保代理人，为了赚取佣金，诋毁保险产品、罔顾合同约定，声称可帮投保人退回较高比例的保费。不仅扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益，也隐藏着巨大的风险和陷阱。
代理退保——多退两万抽成五千
退保，即注销保险单。顾名思义，保险合同签约后，投保人不想继续参保，要终止合同、拿回保费。通常情况下，保险公司规定投保后有十天的“犹豫期”，在此期间内退保，保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
不过，当犹豫期结束，按照合同约定就只能退回现金价值部分，相较已缴纳的保费，往往要大打折扣。由此，一些人以“维权”为名，称可帮助参保者讨回更高比例的保费，其实就是做的代理退保生意。
记者通过私信沟通，添加了数位代理微信。“陕西客户退款90%、北京客户退款100%……”他们的朋友圈不断发布全国各地“成功维权”案例，配合醒目的“喜报”“捷报”字眼，以及“不要让你的保单成为一张废纸”等口号，仿佛买了的保险，最大价值就是退掉。
联系过程中，代理们的关注点比较一致，侧重盘问记者手中的保单情况。如哪家公司、险种、交了几年等，以及有无向国家金融监督管理总局进行投诉、有无找过第三方平台帮忙操作，此前投保时，业务员有无赠送过烟酒礼品，或给予现金返还等问题。
记者声称已参保4年，保费缴了近5万元。代理均称“没问题”，由他们退保，可拿回保费的75%至95%。若决定操作，需缴纳数百元不等的定金，然后提供身份证正反面、电话号码、保单号、地区等信息。“我们会根据保单情况制定一套维权方案，你只要配合法务就行，全程不用自己跑保险公司，退费流程为1-2个月。”
待完成退费，记者还需向代理支付一笔佣金。具体为实际退回的金额，减去按合同本身退费能拿到的金额，所得差价的一定比例，有的收取25%，有的收取30%。例如记者的5万元保单，若按合同退2万元，找“代理”退4万元，则需支付2万元差价的25%或30%，即五六千元佣金。
“维权”技巧——放大瑕疵投诉威胁
退保代理宣称能拿回更多的钱，其间有什么技巧？面对记者询问，代理们讳莫如深，反复称“法务都是专业的，专业的人做专业的事！”“公司高价聘请的法务，处理过任意险种大大小小的保单，接您的单，保证百分百办成。”
而在某保险控股有限公司业务经理徐娜（化名）看来，所谓的“维权技巧”并不复杂，核心只有一条——放大保险业务员的工作瑕疵，对保险公司进行投诉威胁。
保险多种多样，但据徐娜观察，代理退保的高发类型为一交数十年的长期保险。她以某项缴纳20年保费的重疾险为例，客户交了第一年乃至前几年的保费后，保险公司需将运营成本、发放给业务员的佣金等先行扣除，而业务员的首年佣金又会比较高。“假如交了三年保费就退保，可能连第一年的钱都拿不回来。”
这是各保险公司包括国际上的通行做法，符合保险精算原理，签订合同时，也会以附件形式清晰列出哪年退保能拿回多少钱，即“现金价值”。可理解成，这款保险在当年值多少钱。“长期险还没有交到年头，尤其前几年就退保的话，能拿回的钱确实特别少。”
由此，衍生出代理退保的黑产链条，目的是将保费尽量多地退回，从中赚取佣金。徐娜坦言，做类似生意的代理大多就是从业内出去的，“觉得保险不好做，又比较了解怎样钻空子。”她举例，业务员可能在卖保险时承诺，会将自己的佣金分一部分给客户。“假设在与客户的微信交流里说了‘返佣’，代理就可以拿着这个‘证据’去国家金融监督管理总局投诉，说业务员违规，达到全额退款的目的。”
记者注意到，一些代理甚至宣称，没有“证据”也能退，这又如何理解呢？四川明炬律师事务所资深律师邢连超分析，类似说法可能是一种欺骗或噱头。“并不是每个业务员的操作都能找到违规点，这样宣称可以让想退费的人都来找他。人越多，找到有违规点的可能性就越大，再选择性接单。”
北京盈科（上海）律师事务所唐世宣律师表示，以往和保险公司沟通时了解到，代理退保者可能会通过一些渠道的压力，给保险公司造成负面影响。“保险公司综合评估一下，觉得消除舆论影响成本太高，可能就会给退了。”
暗藏隐患——保费上涨或被拒保
除了扰乱金融秩序，对消费者而言，贸然退保也会导致自身权益受到影响。
“这种人特别损！”保险从业者白女士直言不讳，从事退保黑产的代理者，会为了赚取佣金，诱导客户去退保。“之前的老单子，无论是存钱的还是保障的都还不错，但有些人就是想赚钱，各种馊主意都出来了。”她告诉记者，有的客户可能没有考虑清楚，觉得保单作用不大，不如退掉。“尤其上了岁数的、不太懂的，最容易被忽悠。”
邢连超提醒消费者，一些退保代理为了自身业务，可能会隐瞒事实、夸大宣传，引诱人们办理退费。“即便是全额退回来，对老百姓来说，还是存在很大损失。”他分析，退费之后，保险公司的义务随之解除，后续的保障也没有了。而投保人此后若想再次购买保险，会面临保费上涨甚至被拒保的困境。
徐娜解释，长期类的保险如寿险，同样保额下，通常年龄越大保费越贵。“比如30岁这一年投保重疾险，往后每年的保费都按30岁那年的费用去交，是恒定的。如果40岁的时候再买，肯定是要贵的。”此外，保险公司还会将一些状况下的退保者录入系统，综合分析，可能会拒绝为有过某些记录的人员再次承保。
这些隐患，退保代理自然是只字不提。甚至当记者询问，以后若再购买保险，是否会有相关记录、是否会价格更高等，也一概回复“不会的”。
打击整治——勿成敲诈勒索“帮凶”
除经济利益外，投保人将自身情况“和盘托出”，委托给退保代理操作，可能还会遭遇信息泄露甚至涉刑风险。
“一些黑产团伙，利用客户信息或伪造证据，或用一些负面影响，向保险公司‘施压’，迫使对方不得不做出让步，构成了敲诈勒索行为。”唐世宣称，投保人因授权给代理，让他们去交涉，便很难左右事情的走向。其间对方可能无所不用其极，作为委托人，也可能会有涉刑风险。
2023年5月，全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件引发社会关注。该案中，不法人员借助网络平台发布“可办理全额退保”等信息，诱导投保人委托退保。以杜撰、虚增保险公司违规行为的方式编写投诉信，向监管部门恶意投诉，令保险公司被迫损失13万余元。最终6名涉“代理退保”黑产不法人员因“敲诈勒索罪”，被判处拘役5个月（缓期8个月）到有期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处罚金。
基于“代理退保”黑产的种种危害，近年来，多地监管部门发布相关文件，联合整治“代理退保”乱象。去年国家金融监督管理总局曾发布《关于警惕涉金融领域“代理维权”风险的提示》，更警醒消费者提防财产损失、信息泄露、法律责任等风险。“不法分子诱导消费者采用涉嫌违法违规的手段进行维权，甚至被诱导参与非法集资等，消费者一旦听信教唆，可能被卷入报假警、伪造证据资料、敲诈勒索等违法违规行为。”
来源：北京日报客户端
记者：魏婧
流程编辑：u070
本文到此结束，希望本文四川明炬律师事务所，巴中明炬律师事务所对您有所帮助，欢迎收藏本网站。