四线城市三者险买多少合适,新手三者险买多少合适

四线城市三者险买多少合适，新手三者险买多少合适

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家用车三者险买多少合适

近段时间有好几位朋友让喵哥给大家聊一聊，买车险的事情，尤其是第三者责任险，到底买多少？今天喵哥给大家再说一说。

因为有朋友问喵哥100万够吗，我跟你讲100万现在在很多地方，都是我认为的最基本起底价。

前几年还是50万，100万，现在保险改革之后，上限都提高到1000万了，所以我就给大家详细聊一下。

首先第三者责任险买多少，有一个很重要的参考标准，就是经常用车的当地，造成交通事故，致人死亡单个人的赔偿标准，这个标准对于第三者责任险是有一定的参考价值的。

所以我特意去查一下，2021年的一个数据里面，最高的城市是魔都上海了，达到了144万，其次就是北京，然后很多城市都达到了50万以上了。

所以像前些年说50万的，大家就不要考虑了，如果按照这个标准的话，如果在上海北京，这样超过100万的城市，你买的是100万，那么即使保险全部赔，后面这个差额部分，你也得自己掏腰包。

所以这些地方想都不用想，必须得上到200万以上，那么到底是买100万，买200万还是买300万呢？

接下来我再给大家分析一下，我们要付出的成本，我也特意去查了一下。

第三责任险的保额跟保费，它的增长级别，它是保费涨的少，而保额涨的多，我们以100万、200万、300万来看。

我咨询之前买过的保险公司，现在100万他给的报价是460左右，200万是530左右，300万600左右。

按这个比例，保额300万比100万已经翻了三番了，但实际的保费涨的就不是3倍，只有1.3倍多。

这么算下来已经明白了，如果单从保费对应保额这个角度来计算，其实保额越大，买的保险相对是越划算的。

因为你付出更少的成本，就获得更大保额了，所以结合赔偿标准，以及保费跟保额之间对正关系，喵哥给大家一个很中肯的建议。

假如你生活在一线城市，那么建议大家，你的第三者责任险的保额，可以做到200万以上，甚至到300万。

我个人建议到300万，这样的话，即使发生比较大的人伤，以及碰到豪车，那么你自己也会更从容一些，就不至于很窘迫，因为毕竟保险能够兜底大部分。

如果你生活在二线或者新一线城市，200万也马马虎虎。

如果你只是在地级市，小县城，如果你真的很介意那点保费的话，那么就100万。但是我真的建议大家，100万跟200万差距也就是个百把块钱的事，不要纠结那一点保费，因为差距已经很小了，直接上到200万。

在大城市，真的可以直接上到300万，这样不怕一万只怕万一，万一真的自己遇上了，保险给你兜底，之后自己的生活不至于受到很大的影响。

虽然开车在路上，谁都不想出事，但偏偏每天都有这么多人出事，那也不是他愿意的。

说白了有时候真的就是千注意万注意了，有时候运气不好，还是会栽进去，所以能做的，就是防患于未然，在可以预见的情况下，降低自己的风险。

听喵哥一劝，不要在那纠结于200块保费的差距，把第三者责任险保额稍微做高一点，宁愿不用它，也不要在这个地方再去省。

因为省到最后，你可能付出几十年的保费，最后还是填不回这个坑，这样就麻烦了。

医保外用药责任三者险买多少合适

车险改革之后，我们不光能买到500万额度的三者险，1000万额度的三者险其实也是买得到的。

但实际来看，一般交通事故的最高赔偿额，也就是200到300万左右。所以买个500万以上的三者险，多多少少有一点点浪费钱的味道。

不少朋友三者险想要买多一点，主要就是新闻看多了。

“哎呀，我撞到劳斯莱斯怎么办？”“哎呀，这个车黑乎乎，我以为是帕萨特，怎么是宾利？”是不是？

撞下了就回到解放前了，倾家荡产了，是不是？修修很贵的。

但是从数据上来说，这种也算是比较少的个例。陈扬发表在期刊《重庆广播电视大学学报》上面有篇论文。

《机动车交通事故损害赔偿之完善——以“平民撞豪车天价赔偿”为视角》，它统计了北大法宝数据库当中，涉及到劳斯莱斯车辆赔偿的案例。

最后发现：劳斯莱斯维修金额在20万以下的占比最多，超过5成。而维修费用超过100万以上的，其实只占1成。

而且我们碰见豪车，本身一般都会小心点吧，车子还保持点车距。就算是真的不小心碰到了，一般受损也不会特别的严重。

听到这有些朋友要问了：“现在其实除了担心赔车，车都是小事、身外之物，撞到人、赔人，吃不消呀、贵呀，是不是？”

我们再来算算赔人，不管是残疾赔偿金还是死亡赔偿金，其实都是跟当地居民的人均收入挂钩的。

今年5月1日实施的《最高人民法院关于修改<最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释>的决定》里面就提到。

死亡赔偿金，以受诉法院所在地，上一年度城镇居民人均可支配收入为标准，按20年计算。残疾赔偿金也是一样的，只是要按照伤残等级进行折算。

以上海为例，假设出现了交通事故，致人死亡了，死亡赔偿金大概在156万。再加上丧葬费、抚恤金、被抚养人生活费等等，总额一般不会超过300万。

如果从全国平均水平来看，这个赔偿金额会更低一点。

中银保信发布了一个《2020年全国车险三者险投保分析报告》里面有数据的：在2020年，全国单人死亡赔付费用的平均水平是114.9万。

而且三者险的额度，每一次都是单独计算的，不是这样的：这次出了个事故，赔偿了150万，下次200万额度减掉150万，只能赔50万了，不是这样的。

每次都有150万可以赔，买多少额度，每次都是多少额度。之前我们视频专门是讲过的，不用担心这次出险了，赔掉了，不会的。

前面我们是从够不够赔的角度来看了，其实也可以从价格的性价比角度，来衡量一下。

保费我们看看，200到300万额度算是比较划算了。现在大多数保险公司，主推的就是200到300万的额度。

保费相比100万和150万，也贵不了多少，基本上就多付个几十块钱，额度就翻倍了。

边际效用递增起来还是有点厉害的，就跟学习一样的，进入状态了，多学个10分钟，可能比一开始东摸摸、西摸摸20分钟效果来的好多得多。

但是500万的额度，保险公司现在推荐的还比较少，打折的情况也是比较少见，性价比是没有前面那么划算的。

而且虽然额度还是增加的了，但是我们用不到那么多，边际效用其实还是有点递减的。

有点像我们吃馒头，吃第一个馒头的时候最饿，觉得最好吃。但是吃饱了之后，每多吃一个馒头，胃就多难受一分，人就多胖一点，差不多就这感觉。

如果说真的真的特别担心，其实，还有一样东西可以考虑买一下。叫什么啊？叫“三者险节假日翻倍险”，不问都不知道这东西，对不对？

节假日出门，车多也不怕，而且保费也是几十块钱左右，其实更适合我们。这个东西干什么的听名字也知道，对不对？“三者险，节假日，翻倍”。

实际在买三者险的时候，除了额度的问题，我后面要讲的2个细节，也给各位朋友提提醒，要留心。

第1个是记得要看一下自己买的三者险，有没有一个叫做“绝对免赔率”的东西。车险改革之后，三者险的绝对免赔率默认是0，就是说保险公司会按100%赔付。

但如果三者险的报价特别低，或者有些小保险公司，给你动了个脑筋，就要注意了。有一些保险销售当面拿着你自己的手机，帮你一顿操作投保，点点点。

他会勾一个“绝对免赔率”的选项，比如说有5%的绝对免赔率，本来保险公司应该赔10万，现在就只赔95000块钱了，是吧？

好处当然是保费上会有一定优惠，但是我们作为客户不知情，不出事的话有可能都发现不了，等到真的出了事，发现他们又开始扯皮了。

他说：“你自己申请的，自己‘签字画押’的。”

钱，我们先不说，这很恶心，所以要留心。

第2个小细节，问一问有没有1个附加险种，叫做“医保外用药责任险”。如果有朋友仔细看过三者险的合同条款的话，会发现里面有说明。

保险人是按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准，来核定医疗费用的赔偿金额的。

说人话：保险公司赔付的时候，就只赔医保内的药，超出的费用都是要我们自己来出这个钱的。

如果我们买了附加险，超出的费用，保险公司也能帮我们赔了。而且这个险种一般也是几十块钱，你看，都是加上去，其实负担没有那么大，对不对？

但是效用还是不错的，需要的朋友，可以去问一下有没有，了解一下。或者已经买过的问：“当初你有没有给我乱点？”

所以总得来讲，三者险的额度，其实并不是多多益善的。大部分情况下，200到300万额度真的是能够满足需求了，价格也比较划算。

实在觉得不够，搭配一个节假日翻倍险，真的是差不多了。

车险里面除了三者险，其实还有车损险，对不对？不少朋友说：“我自己车子开很稳的，不会出事故的，车损险买了就是浪费钱。”

是不是这样？车损险是不是真的不值得？是不是自己修修，这个钱说不定比保险还要便宜？

现在保险公司这么多，不同保险公司之间，到底有什么区别？除了名字之外。

人保、平安、太平洋，挺有名的，有什么不同啊？是不是随便选一个就可以啊？哪个是我朋友，我就找他做单子啊？

网上经常有人调侃的：车险真的很良心，只有2个不赔，其他都赔。这2个不赔的，叫做“这也不赔和那也不赔”。

为什么车险给人这种印象呢？保险公司到底赚不赚钱呢？它又是怎么赚钱呢？为什么还有保险公司天天喊亏呢？

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参考文献

[1] 陈扬.机动车交通事故损害赔偿之完善——以“平民撞豪车天价赔偿”为视角[J].重庆广播电视大学学报,2019.

[2] 最高法发布《关于修改<最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释>的决定》.最高人民法院.

[3] 2020年全国车险三者险投保分析报告，平均保额106万！中银保信.

[4] 道路交通事故受伤人员临床诊疗指南.

三者险买多少合适300还是200

国内经济发展比较快，50万的三者险以前可能够用。但放到现在，确实有点不够看了。

以至于到底是买100万，还是200万，甚至是500万，这个东西看你住在哪里了。

就好比说：去海边玩要不要买防晒霜？那是肯定要的，至于是买100块，还是买1000块；是涂这里，还是涂那里……要看去哪里玩。

说“50万的三者险不够用”，是因为在有人伤或者有亡的交通事故当中，残疾赔偿金和死亡赔偿金都和居民收入是有关系的。就我们说：看你在哪里。

《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉的决定（征求意见稿）》里面有个最新规定。

残疾赔偿金是根据受害人丧失劳动能力的程度或伤残等级，再按照受诉法院的所在地上一年度城镇居民人均可支配收入，自定残之日起按20年计算。

简单讲就是：年人均可支配收入乘以伤残系数乘以20。伤残系数和伤残等级有关系，1到10级，1是程度最重，系数100%；2，90%；10是最轻，为10%。

死亡赔偿金算法也是类似，只不过是不需要乘以伤残系数了。

以前人均可支配收入是比较少的，而且城镇居民和农村居民的赔偿金额也没统一，50万的三者险还是勉强够用了。

但是按照现在的标准来算不一定够了，全国平均水平来算，2020年全国城镇居民人均可支配收入43834块钱。

万一发生了交通事故，致人3级以上伤残或者死亡，即使算上交强险，50万的三者险也不够了。

不说赔人，赔车都吃紧了，现在路上值钱的车越来越多了。

奥迪A8举个例子，中保研最新公布的《第12期汽车零整比数据》上面有个统计数据的。

大灯单件零整比就到了6.37%，也就是大灯「king」一碰，「哗」裂掉，6万。

要是不小心撞正面，2个大灯再加上工时费，十几万了，一整套换下来，或者碰到更贵的车子，50万的三者险不一定全都兜得住。

所以说，现在买三者险，最好还是直接买100万的，这是我个人的推荐，我自己是买200万的。

赔人的话，按照刚才提到的2020年全国城镇居民平均可支配收入来算，残疾赔偿金、死亡赔偿金最高大概是87万多。

再算上误工费、精神抚慰金、被抚养人生活费等等其他费用，100万三者险再加上20来万交强险的额度，基本上现在还算是比较够赔的。

赔车的话，不碰上劳斯莱斯、宾利、法拉利、兰博基尼、迈凯伦、保时捷等等这些豪车的话，100万基本上也是够的。

如果真的是生活在一、二线这样相对比较发达的城市的话，还是推荐买200万以上的三者险的。

我自己每次买200万的险的时候，都特别痛，感觉一年下来啥事没干，就让保险公司拿那么多钱。

「哎」还是不敢，还是买了，只是说找哪家便宜吧。

一来是因为这些地方的城镇人均可支配收入高，有的地方甚至比全国平均水平高很多了。

就好像：一个苹果放在街边摊上卖和包装精美的放在商超里面卖，价格是不就显然不会一样。

比如：上海2020年城镇居民的人均可支配收入76437块钱，残疾赔偿金、死亡赔偿金最高可以到达152万多。

算上其他的赔偿费，100万三者险肯定是不够的，200万这个额度才算比较保险了。

二来也是因为这些地方豪车密度也真的是比其他地方高，魔都嘛，对不对？

乔瑜在《上海保险》期刊上面有篇论文的，《豪车保险窘境探索及市场完善的对策建议》，上面说。

目前国内的豪华车多分布在北上广等一线城市，和以青岛、无锡、宁波等为首的二线城市，占据中国豪华车整体市场的47%。

不就快一半嘛？都在这些城市了。

好了，全国那么多的一半都在这么几个城市，碰到豪车的概率不会低，撞上豪车的概率也比其他地方要高。

万一真的碰上了劳斯莱斯这种超豪华车，100万的三者险可能都不够赔，对吧？

比如说：去年长沙发生的，面包车撞劳斯莱斯库里南，SUV的事情，最终劳斯莱斯的维修费237万。

「哎呀」总得来说，现在50万的三者险确实是不太够用了，一般来说最少要买100万会比较保险一点。

如果生活在一、二线城市，由于人贵车也贵，根据自身的预算，买200万以上的额度，至少我自己这么干的。

也推荐你在经济允许的情况下买得贵一点，别管自己的车子有多贵。反正这保险真的是心情复杂，不买也不行，买了又觉得痛。

说到保险，100万的三者险，刚才不是想100万、200万吗？

有没有想过这个问题？比如说：我额度买的是100万，它是一年三者赔赔，最多给我赔100万？还是说每次最多都可以赔100万？

这事有没有研究过？我做汽车之前还真不知道这个东西。

还有很多公司都推荐200万以上的三者险，它们可以赚多少钱？

因为我自己买过，我较真，去琢磨，和你想象中有可能非常地不一样。

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参考文献

[1] 最高人民法院关于修改《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的决定（征求意见稿）

[2] 国家统计局

[3] 汽车零整比体系.中保研汽车技术研究院

[4] 2020年本市居民人均可支配收入及消费支出.上海市统计局

[5] 库里南被撞维修费超200万 14个零件为何维修如此贵？.搜狐汽车原创视频

[6] 乔瑜.豪车保险窘境探索及市场完善的对策建议[J].上海保险,2016.

三者险买多少合适图片

“金九银十”即将来临，这个是一个农业收获的季节，在大家的心理中，在消费方面会被波动，消费能力明显增加，消费冲向高峰。当然，购买车的朋友相信也不会少，毕竟车也是生活的刚需品，但不仅是买车要懂，保险方面也需要清楚，汽车保险的种类有很多，我们今天来聊一下“三者险”。

三者险，全称是“机动车第三者商业责任保险”。简单来说，是指当事故发生后造成第三人伤害的一种赔偿保险（指投保人、保险人以及车辆）的第三方，当购买了汽车之后，国家为了保障出行安全，都会建议购买三者险。由此可见，这份“三者险"有多么重要。

当保险人由于自身的疏忽导致发生交通意外时，造成了第三方的身体或者车辆等财产损失，可以通过保险公司承担经济赔偿责，是责任保险险种之一。

三者保险是在保险期内合法使用机动车过程中发生事故意外，从而导致第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，对被保险人其承担经济赔偿责任，保险公司负责赔偿，但是保险公司的责任额范围内赔偿，不能超出额度的30%。

三者险的赔偿范围内有：1.医疗产生的费用（包含诊疗费、住院费、药品费用、住院期间的伙食费用等其他费用）；2.死亡伤或残费用（包含死亡补偿费用、丧葬费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费用等其他费用）；3.财产损失（包含车辆货物损失、财物的间接损失、导致事故发生后所产生的损失费用等）。

虽然根据《道路交通安全法》第76条，发动机发生交通意外时，都能由保险公司给予赔偿，但一旦超出了赔偿范围，还是需要自己出一部分钱的钱，所以无论保险公司是否帮助车主赔偿，驾驶方面还是安全第一。

现在的老百姓安全意识越来越强，所以就会很容易联想到事故发生概率比较小，理所当然地选择最小赔额的三者险。但这个做法其实是错误的，可以试想一下，我们平常生活的城市里豪华车出现也是挺多的，如果我们选择的是50万保额来说，一旦发生交通事故，是根本不足以赔付，自己还需要额外支付，对于工薪族来说，这笔费用堪称“天文数字”。

其实很多人都会选择100万的保额，虽然在花费金额上只是多了几百块钱，但往往通过一些交通事故例子中可以看出，这份赔额可以减轻极大的负担，所以很多车主也情愿花费这点钱买一个安心。当然，如果有条件允许的话，可以往更高的赔额去购买，尽可能地将损失减到最少。

最后，茶哥还是觉得不要以为买了份大额度的保险就可以“为所欲为"，反正保险只是提供了一个我们日常出行的保障，它并不是”护身符“。毕竟，生命只有一次机会，后悔再也来不及。

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