本额等息和等额本金的区别图，本额等息提前还款利息会少吗
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本额等息计算器
【等额本金和等额本息两种还款方式有什么区别？】涨姿势公积金贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种，由职工在贷款申请时选择。很多人对两种还款方式存在疑惑，两种还款方式具体有何区别呢？
来源： 杭州发布
本额等息是啥意思
北京的于先生最近准备贷款买房，在咨询银行贷款时了解到，还款方式可以选择等额本息或等额本金。于先生想知道的是，这两种方式有何区别，应该怎么选呢？
解答：
首先，从还款方式来看，等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。而等额本金还款，是贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
对于上述两种还款方式，麦田房产专业人士表示，就等额本息的特点来看，每月还款额固定，但还款总利息相对较多，适合收入较为稳定的工薪阶层。
而等额本金的特点是，每月还款额递减，还款总利息相对较低，但前期还款压力较大。适合当前收入稳定，前期能承受较大月供，后期有子女教育等家庭大额支出预期的人士。
麦田房产专业人士指出，总体来看，等额本金与等额本息并没有优劣之分，大部分是根据个人的情况和需求而定的。选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不可一概而论。
编辑 杨娟娟
校对 赵琳
本额等息和本额等金,哪个比较好
房贷、车贷、消费贷……面对五花八门的还款方式，很多人被“等额本金”和“等额本息”绕晕，结果多付数万元利息！今天我们就用真实案例+公式拆解，说透这两种还款方式的区别，手把手教你选对方案，少花冤枉钱！
案例：小王和小李各贷款100万（利率4.1%，30年期）：
小王选等额本金：总利息61.7万，首月月供6916元，逐月递减；小李选等额本息：总利息73.9万，每月固定供款4831元。两者总利息差12.2万！二、深度对比：4张表彻底说清优劣表1：还款结构差异（以贷款100万为例）
还款期数 | 等额本金月供 | 本金占比 | 利息占比 | 等额本息月供 | 本金占比 | 利息占比 |
第1个月 | 6916元 | 2416元 | 4500元 | 4831元 | 831元 | 4000元 |
第60个月 | 6191元 | 2416元 | 3775元 | 4831元 | 1120元 | 3711元 |
第120个月 | 5466元 | 2416元 | 3050元 | 4831元 | 1560元 | 3271元 |
结论：等额本金前期还款压力大，但本金偿还速度快，长期更省钱。
表2：总利息对比（不同贷款年限）贷款年限 | 等额本金总利息 | 等额本息总利息 | 利息差 |
10年 | 20.5万元 | 22.3万元 | -1.8万元 |
20年 | 41.1万元 | 45.8万元 | -4.7万元 |
30年 | 61.7万元 | 73.9万元 | -12.2万元 |
规律：贷款期限越长，两种方式的总利息差越大！
案例：张女士贷款200万，第3年提前还款50万：
若选等额本息：节省利息约38万；若选等额本金：仅省息约22万。3. 评估通胀影响等额本息：长期看，固定月供会被通胀稀释（如20年后5000元购买力可能仅相当于当前2500元）；等额本金：前期高月供可能挤占其他投资机会。四、2025年新规！这些情况不能选等额本金公积金贷款：部分城市（如北京、上海）仅支持等额本息；信用评级不足：银行对收入流水不达标客户强制使用等额本息；小微企业贷款：等额本金可能影响企业现金流，需提供偿债能力证明。问题场景 | 解决方案 |
已选等额本息想转等额本金 | 需重新签订合同，可能支付0.5%-1%手续费 |
月供超家庭收入50% | 申请延长贷款年限或转LPR浮动利率 |
两种方式中途可以切换吗 | 99%的银行不允许，需提前结清再贷 |
首套房和二套房选择是否不同 | 二套房利率高，优先选等额本金降低总成本 |
数据来源：中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、2025年四大行房贷合同样本、第一财经《贷款利率计算模型分析》。
希望以上的解答对你有所帮助，如有疑问或需要帮助，请在评论区留言，谢谢你的关注！
本额等息提前还款划算吗
现如今，贷款的类型可谓是层出不穷，其还款方式和计算过程更是让很多购房者一头雾水。像最常见的房贷还款方式——等额本金和等额本息，虽然两种还款方式只有一字之差，但最后结果却差了几十万的利息！
到底哪一种最划算？哪一种最适合自己？今天我们就来说一说等额本金和等额本息的区别！
等额本金VS 等额本息
等额本金
等额本金是将所有本金平均分摊到每个月内，然后按照每月剩余未还的本金计算利息。因为每月都偿还本金，后面利息会越来越少，每月的还款总额也会逐步下降。
举例
如果房贷还款选择等额本金，按照上海按揭二套贷款300万，30年期限，年利率5.7%，每月所偿还的本金就是8333.33元，首月还款22583元，最后一月还款8372元，每月递减238元。还完300万，本息合计约557万。
此种还款方式，“本金+利息”的月供总额是逐月递减的，虽然前几年的还款压力较大，但随着本金的减少，后面会越来越轻松。
等额本息
等额本息即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。简单来说，就是每月月供金额不变。
举例
如果房贷还款选择等额本息，按照上海按揭二套贷款300万，30年期限，年利率5.7%，每月需要还款17412元，还完300万，本息合计约626万。
此种还款方式，虽然压力相对小，但在初期，去掉按月结清的利息后，还的本金就比较少，也就是说前期的还款金额中利息的比例始终高于本金。而在后期，因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的本金就较多。
626万（等额本息）-557万(等额本金)= 69万
由此可见，在贷款未提前结清的情况下，两种还款方式，虽一字之差，但利息却足足多了近70万。
如果说这两种还款方式哪种更省钱，总的来讲，两种还款方式，等额本金前期压力大，但总支付的利息少。等额本息每月月供金额不变，压力相对较小，前期资金使用率高，但总支付的利息多，因此，还要视情况而定。
此外，除了等额本金和等额本息两种常见的房贷还款方式，还有一种还款方式——等本等息。
等本等息
等本等息，简单来说就是虽然已经还掉了一部分本金，但是利息不能少，还掉的本金利息照常付。这种还款方式的实际利率比名义利率高，最高可接近两倍。
在我们生活中等本等息的还款方式普遍存在，如经常在用的信用卡、花X 等可以分期的产品，其中所说的分期手续费，便是同等道理。
三种还款方式的区别
看到这里，相信大家对贷款的还款方式有了一定了解，但可能依然心存困惑，三种还款方式到底怎么选？区别都在这里了！
01
等额本息
前期还款本金少，资金使用率较高，压力相对小，是大部分人买房贷款选用的还款方式，但总利息支出较多。
02
等额本金
资金使用率较低，前期还款压力大，但总体利息支出最少。
03
等本等息
有隐藏利率，还掉的部分仍计利息，标注的年化利率看起来低，实际会高一些。
买房无小事，贷款需谨慎，几种还款方式看似区别不大，实际各有优劣，因此，除了详细了解它们的区别和基本情况外，还需要综合考虑自身的状况和家庭条件，衡量过后再做选择。
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