有多少种作案手法,默读中苏筱岚的作案手法

电信网络诈骗的作案手法环环相扣，相当容易诱骗受害者入局。只要我们识破套路、坚守本心，就能守住自己的钱袋！

小编结合全国诈骗案件的性质，具体分析网络贷款、兼职刷单、虚假投资理财、冒充电商客服、虚假征婚交友五种常见诈骗手法的具体特征。

No.1 网络贷款

关键词：

无抵押、无担保、低利息、放款快

典型案例

张先生收到一条微X贷的链接：“恭喜您有机会获得最高20000元额度贷款，点击以下链接申请!“刚好张先生急需用钱，于是点击链接下载App申请2万贷款，随后将身份证、银行卡号等个人信息提交审核，准备提现时收到信息称要5%保证金才能操作提现，张先生咨询人工客服称只要缴纳保证金即可放款。

张先生转账后客服表示银行卡号输入错误导致账号被冻结，必须要再交5000元解冻费，张先生查看确实填写错误了（事实骗子在后台修改了银行帐号），继续向对方转账5000元。客服又再以贷款被第三方银行拦截、有别的网贷信誉不好等理由，要张先生继续支付回档金、保险费，张先生打电话问朋友借钱解冻贷款，朋友听后知道是骗局，随后报案，共计损失13600元。

诈骗手法具体特征

诈骗分子以低门槛发放贷款的名义，打着“无抵押、无担保、低息高额度”贷款的幌子，以各种名目（如保险费、保证金、激活费、手续费、银行卡等，随后称信息填写错误账号被冻结要解冻费等）要求缴纳一定费用，否则不能放款，一旦受害人把钱打过去，对方立即把受害人拉黑，所谓的银行流水、贷款到账通知都是事前伪造的。

No.2 兼职刷单

关键词：

佣金高、返利快、轻松无压力

典型案例

小玲手机上在交友软件看到有人招收刷单兼职，小玲便添加对方微信，前期做了一些简单的任务，对方确实有返款。之后点开对方另外发的平台链接，让小玲不要在平台付款，并发送支付宝二维码，要求扫描付款。小玲扫描二维码、输入对方发的编号，操作付款。

小玲等待对方返还本次刷单的钱，对方称因系统问题本次刷单未完成，要再进行一次之前操作才可以退款并得到佣金。小玲再次重新操作后，对方却说要将支付宝借呗的钱全部提现到余额或者绑定银行卡转钱到余额才可退款，小玲醒悟被骗后报警。

诈骗手法具体特征

第一步：设置诱饵。诈骗分子通过网页、招聘平台、社交软件等渠道，以“轻松高薪”为诱饵，以开网店需快速刷新交易量、网上好评、信誉度为由，招募人员进行网络兼职刷单，承诺交易后返还购物费用并额外提成。

第二步：骗取信任。诈骗分子逐步教授刷单方法，发送虚假商品链接，刚开始在受害人付款购买“商品”后，迅速将本金和5%-10%的佣金返还，让受害人初尝甜头，并会伪造后台交易记录，让受害人放松警惕，信以为真。

第三步：实施诈骗。诈骗分子继续抛出“连做多单”提高返利金额的诱饵，吸引受害人点击新的刷单链接（注意：此时的链接里每单的金额将大大提高）。

操作几单发现未收到本佣返利后，诈骗分子会以“一次任务包含多个订单”为由，要求受害人连续扫码支付、完成所有订单才能返款；或以系统“卡单”为由，要受害人重新支付某些订单来激活。当完成多单大额消费后，诈骗分子会以各种理由拒不返款并将受害人拉黑，让之前垫付的资金“有去无回”。

No.3 虚假投资理财

关键词：

高收益、高回报、稳赚不赔

典型案例

小金在家刷抖音时有陌生人加好友，聊天时跟小金谈起网络理财收益可观，推荐小金下载一个App。小金通过对方发来的二维码注册账号，并转钱进去先尝试一下。

小金先按对方指令，用手机给对方转账500元，一分钟后对方回款628元，小金初尝甜头。接着又给对方转账10000元，对方给小金回款11000元，小金觉得收益不错，于是次日再给对方转账20000元，对方称如果资金在APP里过夜，就可以多200元。

过了一晚，小金APP平台确实多了200元，对方又跟小金说凑个整数，一晚可以有500元。小金相信了，分别给对方转了两笔钱共30005元，但到次日晚上未收到回款，询问后发现被拉黑才意识到被骗。

诈骗手法具体特征

诈骗分子通过各种渠道发布虚假投资广告，同时利用网络授课等方式对受害人进行洗脑式教育，打造虚假的成功案例，提高可信度，最后诱导受害人在虚假投资网站或者手机App上不断注入资金，直至将受害人骗光。

No.4 冒充电商客服

关键词：

影响征信、账号验证、清空额度

典型案例

陈先生接到自称某金融客服电话，称其就读大学的期间开通该平台账号，现因国家政策需要注销，否则影响个人征信。随后，客服通过QQ语音指导陈先生在该平台登记及借款，称将借款转至客服“公司账号”即可注销账号。陈先生从该平台借出3630元后，将借款转至“公司账号”。

接着，客服又称陈先生在其他平台有借款不能注销，再次引导陈先生将前往其余金融平台借款，陈先生再次操作转账后，客服才说已完成注销，次日有短信通知。第二天，陈先生未收到账号注销回复，发现被骗后报案。

诈骗手法具体特征

诈骗分子来电声称是某平台或金融机构客服，称受害人开通借贷服务功能，如不注销会影响征信，可以协助清空额度，让受害人直接转账后诈骗分子当即将受害人拉黑；或让受害人登录虚假网上银行，先收集受害人个人身份信息，以验资为由让受害人将资金转入自己账户，然后引诱受害人提供银行卡号、短信验证码。

No.5 虚假征婚交友

关键词：

“白富美”、“高富帅”、求交往

典型案例

欧女士在某APP上认识一名男子，聊天后成为网友。熟络之后该男子告诉欧女士其是香港人，他有亲戚在澳门赌场工作，知道博彩网站的内幕，一天可赚几万元，于是就发链接还有账户、密码给欧女士，并让欧女士协助在该网址内购买大小赌博，第一次帮对方操作30万元，不一会就有5万元回报，欧女士看着有点心动。

第二天，欧女士见对方能赚这么多钱，于是也在这个网站注册账户，随后请教对方怎么投注，对方让其联系网站客服，随后欧女士不断将资金注入该客服提供的账户，直至月底欧女士发现网站无法登录，且对方已联系不上才发现被骗。

诈骗手法具体特征

诈骗分子潜伏在各类社交平台，把自己包装成“白富美”、“高富帅”，主动添加受害人微信，通过网上聊天、嘘寒问暖，建立网恋朋友关系，骗取受害人信任，最后骗取受害人钱财，甚至诱导受害人参与虚假网络投资，导致巨额损失。

不听、不信、不转账

守住钱袋子

才能真正防住大骗子

来源： 临夏市公安局

4月15日清晨

吉安市安福县某烟酒超市经营者彭女士

像往常一样早早开门准备营业

发现柜台上的香烟百货被一扫而空

留在前台的少量现金也被盗走

彭女士立即报警求助

接警后

安福县公安局刑侦大队

迅速赶至现场

与钱山派出所展开联合侦查

通过调阅现场附近相关视频

发现当日凌晨1时15分

有4名佩戴口罩、帽子的年轻男子

在该烟酒超市附近徘徊

确认四周无人后

他们撬开超市卷帘门

其中1人负责在门口望风

另外3人携带大号塑料袋钻进超市

短短数分钟后

便背着装满香烟、百货的塑料袋

逃离现场

办案民警根据现场痕迹

迅速锁定该4人身份为李某华

李某亮、李某明、李某滔

（均为化名）

并利用“三张图”平台中的

“可用资源图”

分析盗窃嫌疑人逃跑轨迹

发现他们在作案后

与另外4名接应人员会合

驾驶一辆轿车逃往外市

办案民警立即展开跨市抓捕

成功将李某等8人一举抓获

当场查获被盗香烟60余条

槟榔100余包及现金600余元

经查

彭某、颜某、肖某等8人

因手头拮据心生贪念

密谋实施盗窃

案发当晚

李某华、李某亮等4人潜入超市

得手后迅速与彭某等4人汇合

他们自以为作案手法隐蔽

公安机关难以追查

不料尚未销赃

便被警方人赃俱获

4月18日

为感谢民警帮忙追回损失

受害人亲自来到刑侦大队

将一面写有“破案神速 为民解忧”

的锦旗送到民警手中

并对安福公安工作高度赞扬

目前

彭某、颜某、肖某3人

已被公安机关

依法采取刑事强制措施

李某华、李某亮等5人

已被公安机关依法处理

案件正在进一步办理中

转自安福公安

来源： 江西公安

大数据、人工智能、网络直播等移动通信和互联网新技术的更新迭代是电信诈骗犯罪案件高发的客观背景，但除此之外还有许多其他原因。

结合审判实践，我们总结出电信诈骗犯罪案件高发的原因，主要有六个方面：

大量个人信息遭泄露、甚至被买卖，成为犯罪分子筛选潜在行骗对象的重要手段；

部分地方的工商登记机关、银行机构对申请注册公司、开立银行账户行为把关不严；

行政监管、行政处罚缺位，导致部分一般违法行为发展为犯罪；

互联网技术的发达同时导致网络电信诈骗行为查处、打击困难；

犯罪分子依靠技术手段，具有较强的反侦查能力；

被害人因自身贪念、心理承受能力差、识别能力差等弱点，易陷入犯罪分子精心设计好的圈套。

结合以上犯罪特点、原因和审判经验，总结出以下防范电信网络诈骗犯罪的对策及建议，一起来看看这份“反诈宝典”吧！

01

妥善保管个人信息

个人信息泄露、贩卖等现象突出已成为诈骗犯罪黑色产业链的重要组成部分。由于许多电信网络诈骗方式都以获取被害人隐私信息为先决条件和必经步骤，因此，大家要把好个人信息保护的第一道关口，从源头杜绝隐私外泄对于避免财产损失至关重要。

应对方法

① 要保护好个人身份信息。在非必要情况下，不向陌生人提供身份证号码、工作单位、家庭住址、职务等重要信息。不将身份证照片或号码保存在手机中。

② 要保管好个人账户信息。在相关网站输入账号、手机号码、查询支付密码等重要信息前要谨慎核实域名真实性，不点击可疑链接，不连接来历不明的无线网络，不扫描非正规渠道获取的二维码，谨防钓鱼陷阱。

02

绝不出租出售“两卡

千万不要认为没有直接参与诈骗行为就不算犯罪。在明知他人利用信息网络实施诈骗行为的情况下，仍出售银行卡、手机卡，为他人提供便利，就涉嫌构成违法犯罪，情节严重将被追究刑事责任。

应对方法

大家要保持警惕，不轻信他人，不贪图小利，绝不出售、转让、出租、分租、出借或者购买银行卡、支付账户（微信、支付宝等），以免给不法分子提供“作案工具”。否则，5年内将会被暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，还会在个人征信上留下污点，影响贷款办理等业务。

若发现出售、出租、出借电话卡、银行卡等犯罪行为，要及时向公安机关举报。

03

加强账户安全管理

一些电信网络诈骗案件反映出部分人员银行账户管理存在明显漏洞，因此，提高银行账户安全性，给自己的账户上好“锁”，是风险防范的关键一环。

应对方法

① 为银行卡、网上银行、手机银行设置复杂程度较高的密码；

② 不在其他任何网站上设置与网上银行、手机银行等相同的用户名和密码；

③ 不向任何人透露或转发短信验证码及其他形式的动态密码。

此外，为防范电信网络诈骗，人民银行、银保监会等金融监管机构近期印发了一系列文件，要求同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，开立多个Ⅰ类户的，需进行清理；暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务，经公安机关认定的用于开展电信网络新型违法犯罪的涉案账户，要中止业务往来等。上述规定从银行支付端设置防线，各位员工应积极配合银行执行相关规定，保障自身财产安全权益免受侵害。

04

提高金融安全意识

被害人金融知识不足或风险意识薄弱是多数电信网络诈骗最终得逞的直接原因，因此，提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，是大家防骗避损的核心应对之策。

特别是近年来电信网络诈骗的被害人群更加广泛，逐渐从老年人、受教育程度较低群体向中青年、高学历、高收入人士蔓延，加强金融知识学习已成为每一位群众的必修课。

应对方法

① 大家应密切关注媒体报道和网络曝光的诈骗案件，了解近期出现的作案手法，并提醒家人亲友提高警惕。

② 对电信运营商通过短信推送的安全提示信息，以及公安机关通过网站、公众号不定期发布的风险防范要点，应认真研读并牢记。

另外，银行利用各渠道开展的金融知识宣教活动系统性、针对性强，对资金安全保护大有裨益，大家应当予以关注。

05

培养良好支付习惯

电信网络诈骗尽管无孔不入且真假难辨，但只要大家时刻保持警惕，养成良好支付习惯，把控住对外转账汇款的最后一道关口，仍可有效避免资金损失。

应对方法

① 接到熟人通过短信、微信、微博、QQ、邮件、语音等形式发送的转账请求，或询问银行卡、网银密码等重要信息时，要通过电话核实确认；

② 陌生人或长期失联的“熟人”要求汇款时，须保持谨慎多方求证，遇到可疑情况及时向公安机关、银行、电信运营商等机构咨询；

③ 如确需向对方转账，应尽量选择次日到账方式并于事后再次核实，如有异常及时申请撤销；

④ 具有移动支付习惯的消费者应选择安全性较高的支付产品，并下载安装正版应用软件；

⑤ 避免在与移动支付软件绑定的银行卡中存放过多资金以便分散和锁定风险。

转自：青海省反电信网络诈骗中心

来源： 平安焦作

近日，湖南警方通报了一起令人警醒的“二维码”盗刷案件。从事手机销售的赵女士，在通过视频向“客户”出示了收款码之后，账户里资金却被离奇转走了。明明出示的是收款码，为何钱款却被盗刷了呢？

商家出示收款码 几秒内竟被盗刷超千元

2024年7月，从事手机销售工作的赵女士收到一条陌生人添加好友申请，对方称欲购买手机。双方敲定型号与价格后，对方提出通过支付宝转账付款。

在赵女士提供支付宝收款码后，对方却以种种借口称无法支付，提出要通过视频通话来进行付款。

受害人 赵女士：我们通过视频把收款二维码展示给他了，我就看到支付宝被刷了两笔金额。

在赵女士展示收款码的短短几秒时间内，就被刷走了1400多元，待赵女士反应过来，对方早已将她拉黑，随后赵女士选择了报警。

民警开展侦办 破解“盗刷”过程

接警后，长沙市公安局开福公安分局刑侦大队立即开展案件侦办工作，很快发现赵女士被盗刷的钱款流入了广州市某便利店账户，民警通过对现有线索梳理分析，发现这是一起利用受害者缺少对“付款码”等支付信息的保护意识，进行“盗刷”的案件。

长沙市开福区公安分局刑侦大队民警 石侃：我们根据报警人提供的情况，自己进行了演示，在演示过程中，办案民警敏锐地发现，在打开支付宝“收款码”的时候，首先出来的是支付宝“付款码”。

我们发现这两笔资金也有特殊性，一笔是499元，一笔是999元，这两笔金额都在支付宝免密支付的额度之内，所以得出结论↓

犯罪分子通过支付宝“付款码”和“收款码”切换的时间间隙，将受害人的“付款码”截取或者拍下来了。同时因为受害人打开了支付宝“免密支付”功能，犯罪嫌疑人就是利用“免密支付”将受害人的钱盗刷。

民警介绍，不少支付平台的收付款码都存在这样的设置问题，使用者在支付程序中打开收款页面之前往往要先经过付款页面，加之不少用户开通了小额免密支付功能，不用输入密码就可以直接支付钱款，而这也给了犯罪分子可趁之机。

“隔空”盗刷付款码 7人团伙诈骗超百万

经过民警深入研判，一个以黄某为首、长期在湖南及广东等地流窜作案的专业盗刷团伙浮出水面，该团伙7人通过“隔空”盗刷付款码手段实施犯罪。

经过进一步审查，该团伙利用同样的作案手法，作案200余起，查实涉案资金一百余万元。目前，黄某等7名犯罪嫌疑人已被依法刑事拘留。

长沙市开福区公安分局刑侦大队民警 石侃：我们进行调查走访，分析出受害人被骗的原因↓

第一，受害人多为个体工商户从业人员，与伪装成顾客的嫌疑人交易时，有想要完成订单、为顾客提供便利的心理；

第二，微信视频营造了“面对面”交易的假象，同时在视频中提出要求，让受害人短时间内作出反应，受害人来不及周全考虑；

第三，支付宝打开收款码时，首先弹出的是付款码，且未设置隐私保护，二者切换存在时间间隙，加之受害人支付宝设置了免密支付。

警方提醒：可设置“付款码”隐私保护 关闭免密支付

长沙市开福区公安分局刑侦大队民警 石侃：在此提醒广大人民群众提高安全意识，要注意保护支付信息，不可随意展示他人，可设置“付款码”隐私保护，关闭免密支付，以避免潜在的风险；商家要提升法律意识，在遇到持有来源不明的付款码的可疑人员时，不可轻易扫码。一旦发生财产损失，要第一时间向公安机关报案，以避免产生更大的损失。

快去设置！手把手教你护住“钱袋子”

关闭“免密支付”

打开支付宝，点击“我的”—右上角“设置”—“支付设置”—“免密支付”，进入后就可以关闭了。

开启“付款码隐私保护”

打开支付宝，点击“收付款”—右上角“···”号—“付款码隐私保护”，进入后就能开启这个功能了。

“一开一关”

关键时刻帮你避免损失

快去设置吧

转自央视新闻客户端

来源： fm1007福建交通广播