大学生信用卡怎么申请，大学生信用卡可以办吗
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大学生信用卡额度一般是多少
2023-09-20 14:27
来源：经济日报
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近日，多家银行走进校园，面向大学生群体推出多款信用卡产品。校园信用卡一般具有异地汇款免手续费，溢缴款可用于消费，本地本行转出、取现免手续费，以及即时申请即时出卡、年费减免等特点。大学生应如何用好信用卡？需要注意哪些问题？
落实还款来源
“我是在读大学生，可以办理信用卡吗？”
“可以！目前我们有专门为大学生群体推出的信用卡，有各种系列联名卡，您挑选好之后扫描办卡设备生成的二维码就可以申请办卡。”
这是建设银行上海杨浦支行客户经理梁曦文在网点大厅指导复旦大学新生小陈办卡时的一段对话。“根据监管要求，您需要落实第二还款来源，填写第二还款人的信息，并提供证明材料，第二还款来源方本人需到场。”梁曦文补充说。
开学季走进校园开办信用卡业务的银行不少。比如，中国银行广州天河支行派出专业的金融志愿服务队，在华南理工大学校园内搭建临时服务站，为2023级新生提供入学便捷开卡服务。“建设银行推出了多款面向大学生群体的卡产品，除了本身权益，还有品牌满减优惠活动等。”建设银行信用卡中心业务经理李达说。
目前，大学生申请办卡趋向于哪种方式？梁曦文告诉记者，现在大学生习惯在线上申请信用卡，收到面签短信通知或信用卡实体卡后，前往网点办理信用卡面签业务。此外，对于那些未申请过信用卡的学生，来网点办理学生信用卡，工作人员会协助其完成开卡、激活等步骤。
针对大学生申办信用卡，多家银行也强调，只有落实第二还款来源，才能释放信用额度，即使用信用卡的透支功能。比如，农业银行推出的大学生优卡产品提供一定授信额度，但是申请该产品需书面落实第二还款来源。
为何要落实第二还款人信息？中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示，一方面，大学生群体普遍年龄偏小，消费、理财等观念尚不成熟，可能产生过度消费、过度负债等行为，对其自身学习生活造成不利影响；另一方面，大学生群体缺乏稳定的收入来源，偿付能力有限。一旦产生大额负债，只能依靠其他还款来源进行偿付。因此，落实第二还款来源、确保监护人知晓大学生信用卡申请相关情况，对于银行控制金融风险、更好地保护大学生群体的权益都非常重要。
警惕诈骗风险
一直以来，商业银行严格按照监管部门要求，对于大学生办理信用卡保持适度节奏。记者联系多家银行了解到，部分银行为了防控风险，对大学生群体不予办理信用卡。即使有的银行推出了学生专属信用卡产品，也会在审批、授信、调额等环节全方位审核大学生办卡的资质条件，尤其是在信用卡透支额度上严格把控。
银行内部人士告诉记者，不同银行要求不同，多数银行为大学生办理的信用卡与普通储蓄卡一样，不具有消费透支功能，只有那些开通第二还款人的专属卡，才能有消费透支功能。
专家提醒，如果发生信用卡逾期现象，将会产生罚息和滞纳金，长此以往、置若罔闻，将对征信产生影响。此外，从近期多发的金融诈骗案件看，大学生要警惕代还信用卡刷单、租售银行卡等金融诈骗风险。
“刷单”是电商衍生词，一般指店家付款请人假扮顾客购买商品，以增加店铺订单、提高店铺排名并填写虚假好评的行为。例如，诈骗分子常以兼职刷单为幌子，以购物返提成、点赞得佣金等为诱饵，让受害人通过相关APP接刷单任务，先垫付资金做信用卡帮还刷单，完成任务后方可收回本金和对应的佣金。多数受害人意识到上当受骗后，为时已晚。“校园反诈不能大意，兼职刷单属于违法行为，大学生不要轻易透露自己的银行卡、验证码、信用卡等信息。凡是以刷单为由的兼职，大多属于诈骗。”邮储银行安徽省分行运营管理部业务人员宋广丽表示。
近年来，基于信用卡征信洗白等金融诈骗招数花样繁多，让大学生防不胜防，还有不法分子通过网站、朋友圈等渠道发布收卡广告，以大额佣金诱导用户租售自己的信用卡，甚至诱导用户参与转账、收款工作。北京京臻律师事务所律师宋刚明认为，大学生需要切实了解相关法律知识，增强法治观念，遇到此类情况务必提高警惕。如因“征信洗白、租售信用卡”等行为造成信用卡逾期，应当承担偿还借款、赔偿损失等违约责任。不仅如此，信用卡仅限本人使用，卡片外借风险大。如果明知他人利用信息网络实施犯罪而出租信用卡，还有可能构成“帮信罪”。
保障用卡安全
大学生群体消费意愿较强，存在较大信用卡需求。中国银行研究院研究员杜阳提醒，大学生在办理信用卡时，要做好资产配置与消费需求方面的规划安排，防止睡眠信用卡过多带来的相关风险。
自2022年7月份监管部门发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》以来，多家银行纷纷开启清理睡眠信用卡行动。今年以来，又有多家银行发布清理睡眠信用卡公告，对睡眠信用卡密集整改。
杜阳表示，从银行角度看，清理睡眠信用卡可以降低银行运营和管理成本，一定程度上提升其盈利能力，也可释放更多银行资源用于服务活跃账户，提供更高质量的客户服务，更好地满足客户消费金融需求。从用户角度看，睡眠信用卡可能存在被盗刷的风险，即使信用卡长期不用也可能存在数据泄露的风险，银行方面关闭这些不活跃信用卡可以减少数据泄露的风险，以保证金融消费者合法权益不受侵犯。
信用卡用得少或长期不用，容易引发不必要的风险隐患。因此，大学生办理信用卡，需结合具体情况合理评估办卡用途，学会安全用卡、合理用卡。不用的信用卡账户应及时办理销卡业务，并将卡片芯片磁条销毁，不随意丢弃。
中国银行研究院研究员李一帆表示，大学生在申请信用卡时，应根据自身经济条件和实际情况选择适合自己的卡产品，用卡要谨记“量入为出、理性适度、合理用卡”原则，避免盲目冲动消费或套现行为，形成健康的消费理念和用卡习惯。尤为重要的是，要树立信用观念，在使用信用卡后需及时还款，保持良好的征信记录。此外，在掌握基本金融知识的基础上，更要学会关注收支平衡，树立长期金融规划意识。（经济日报）
大学生信用卡哪个银行好办
出品｜知谭商业
信用卡存量市场博弈下，大学生曾在很长一段时间内被认为是下一个信用卡消费主力军。然而，在信用卡集体“失宠”的2024年，却有股份行官宣彻底放弃这一增量市场。12月5日，广发银行发布公告称，自2025年2月1日起，我行将停止向第三方保险公司购买“信用保险”作为广发摆范儿信用卡（含银联单币卡、万事达外币单币卡和美国运通单币卡）在校持卡人的第二还款来源。
学生信用卡第二还款源出自早期大学生信用卡市场乱象后，银监会于2010年7月22日出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》。办法规定，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。
与大多数银行选择直系亲属作为第二还款源不同，大股东为中国人寿的广发银行是市面上首家以保险公司作为学生卡第二还款源的银行。广发银行通过向第三方保险公司购买“信用保险”方式作为“摆范儿卡”在校持卡人的第二还款保障，信用保险理赔范围为“摆范儿卡”在校持卡人账户延滞达90天及以上的账户欠款本金，投保费用由银行承担。
不过，早在2022年9月，这张广发摆范儿信用卡就已停止申请受理，而如今广发银行官宣不再购买“信用保险”，且未推出新的学生信用卡，也就意味着广发银行几乎放弃了大学生信用卡市场。
值得注意的是，广发摆范儿信用卡的“下线”只是广发信用卡规模控制的“冰山一角”。据官网公告，12月3日起，广发巴适卡、广发活力卡、广发欢乐卡停发；1月6日起广发川航联名卡、广发春秋联名卡下线。与此同时，早在4月份，广发银行就对旗下的航空公司联名信用卡进行了权益大调整，广发信用卡里程券兑换亚洲万里通里程，由15:1变为25:1；兑换南航里程，由15:1变为18:1；兑换国航或者东航里程，由10:1变为15:1。
信用卡停发、权益缩水的同时，广发银行信用卡中心也在控制地方信用卡分中心的规模。2024年1月17日，国家金融监督管理总局昌吉监管分局撤销了2020年12月31日做出的《中国银行保险监督管理委员会昌吉监管分局关于同意筹建广发银行信用卡中心昌吉分中心的批复》。
银行“降本增效”，自然是因为信用卡业务越来越不赚钱了。2023年，广发银行信用卡透支余额为4248.79亿元，同比减少3.37%。信用卡透支余额在总贷款中的占比也下降到20.49%。高息的信用卡业务萎靡导致同期广发银行利息收入大幅下滑超8%，净息差收窄21个基点至1.6%。同时，广发信用卡资产质量也出现下滑，透支不良率略有上升，达到1.59%。
不良率增高怎么办？自然要加大催收力度。企查查信息显示，年内广发银行信用卡中心已发布了16条催收项目相关招标公告，采购范围包括早期催收外包、电催驻场外包，诉讼催收外聘律所等等。
除了业务方面的问题，广发银行信用卡中心的组织架构也处于动荡之中。今年6月，原广发银行信用卡中心总经理张华跳槽去柳州担任市委常委和副市长。目前，广发银行首席信贷官金茜兼任信用卡中心党委书记、总经理。大老总“换人”的同时，广发银行信用卡中心管理层还有多人职位发生调整，比如总行财务会计部预算管理处高级经理聂斌，拟任信用卡中心党委委员、副总经理。信用卡中心市场部总经理苏洁，拟任信用卡中心党委委员、副总经理。
而新任管理层能否解决广发银行信用卡困境，仍需时间检验。
大学生信用卡有额度吗?
“刷信用卡买东西往往感觉不到在花钱，因为看不到存款减少，但等账单一出吓一跳。”由于信用卡消费感受模糊，已经毕业两年的米米（化名）去年末注销了所有信用卡。米米尚且如此，在校学生对信用卡以及消费观念的掌控能力又如何呢？是否应该禁止给在校学生办信用卡近日引发热议。
今年两会期间，一位全国人大代表的建议内容中提到“禁止给在校学生办理信用卡和提供分期等相关超前消费的金融服务”，话题冲上微博热搜，阅读量近3亿次。
围绕话题的投票中，近七成网友赞同“应该禁止”，理由包括“好多学生为了买苹果去贷款和分期付款”“没有独立经济来源却有无数借钱门路，很容易出事情”等。反对者则认为该禁止的是那些无孔不入的违规校园贷，它们才是“真凶”。
受访的业内人士则表示，不要因噎废食，要让“良币驱逐劣币”，同时正确引导学生的消费观更重要，在校园完成初步的信用档案建立对个人未来就业等也有益处。
话题冲上热搜，近七成网友赞同“应该禁止”
“是否应该禁止给在校学生办信用卡”话题日前冲上热搜，投票吸引了4.7万人参与。投票结果显示，3.2万人认为“应该禁止，绝大部分学生没有独立经济来源”，占比达68%；近1万人认为“视情况而定，可推出小额学生信用卡等”，占比约21%；约5000人认为应该“加强监管教育，引导学生形成正确消费观”，占比约10%。
话题投票结果。
支持一方的网友观点主要包括，“没有独立经济来源却有无数借钱门路，很容易出事情”“学生一律禁止！最起码大学毕业后啊”“好多学生为了买苹果去贷款和分期付款”。还有网友提到“各种网贷都要对学生关闭”“成年人的各种网贷信用贷抵押贷也请整顿”。
部分支持禁止学生信用卡的网友。
也有网友认为可以给学生办信用卡，前提必须且只能是监护人书面同意。一网友称，“建议提出的出发点是好的，但信用卡还是留着点比较好。不提倡学生超前消费是对的，该禁止的是那些无孔不入的校园贷、套路贷等所谓的网络贷款、高利贷，这些才是真正的凶手。如果真把校园信用卡禁止了，那些套路贷还会从哪个缝里钻出来祸害学生，而且更厉害。所以规范更重要，不要一刀切”。
部分反对禁止学生信用卡的网友。
目前多家主流银行可申请学生信用卡，但有门槛或额度限制
事实上，早在2002年，银行就曾推行大学生信用卡，但随着学生群体透支现象严重、家长群体代为还款频繁以及银行坏账风险加大，监管于2009年大幅度提高了面向大学生发放信用卡的门槛，由此银行基本退出了校园信用卡市场。
之后网络金融兴起，校园贷款业务被“裸条”、高利贷等“玩坏”。2017年，教育部等多部委出台规范“校园贷”管理的文件，明确任何网络贷款机构不允许向在校大学生发放贷款，并鼓励正规商业银行开办针对大学生的小额信用贷款。
目前有哪些银行可申请学生信用卡？贝壳财经记者咨询了工行、建行、平安、中信、浦发、交行、农行、兴业等多家银行，中信银行暂时无法申请校园卡，其他多数银行均可，但普遍设置了年龄门槛和第二还款源。
如建行明确，年满18岁的全日制本科及以上的在校大学生可申请信用卡，但必须落实第二还款来源，取得第二还款源（父母、监护人或其他管理人）愿意代为还款的书面担保材料；应届毕业生须提供三方就业协议或派遣证复印件或经学校盖章确认的就业学生清单。平安银行目前仅针对部分城市部分院校在校大学生推出校园信用卡。交行介绍中称，校园卡客户毕业前额度为0或1000元。
业内人士称不要因噎废食，正确引导更重要
本科毕业两年多的米米去年末把手中所有信用卡都注销了。“刷信用卡买东西往往感觉不到在花钱，因为看不到存款减少，但等账单一出吓一跳。”她说，在校时没办过信用卡，虽然自己寒暑假零工有收入，但主要还是靠父母每个月固定给生活费，偶尔多花了会不好意思再管父母要，如果有信用卡可能对支出数额模糊，花销会更多。
对于该不该禁止给学生办信用卡，柒财智库高级研究员毕研广对记者表示，不建议“一刀切”，但要加强信用教育。
“学生消费力不低，目前一些网络贷款产品也上央行征信了。从用人单位的角度，也希望招到有良好信用记录的员工，好过信用记录为零。”他表示，不过一些银行宣传信用卡时的重点还在送礼物、送积分等，一些网络平台门槛低、升额快、支付有满减，都是以盈利为目的，应该加强的是金融教育、信用教育。
苏宁金融研究院互联网金融研究中心研究员黄大智也认为，不能“一刀切”地禁止信用卡，在看到其对学生群体产生冲击一面的同时，也要看到有利的一面。比如从支付工具的属性看，信用卡为商家和消费者都带来便捷支付，有利于促进消费；通过信用卡或准贷记卡的发放，也能让学生们在还没有出校门时，就能完成初步的信用档案建立，这一点对学生群体自身和国内征信体系、金融消费者体系的完善都有好处。
他进一步举例称，国外有一种Discover It学生信用卡，额度不高，一般到毕业才会提额。这种信用卡不仅培养了学生便利消费的习惯，同时也会促使学生养成正确健康的消费观，知道它代表我的信誉，不乱花钱。
“不能因噎废食，可以通过制度性管控，比如规定学生信用卡额度上限不能超过2000元或5000元，即便出现风险性行为也是可控的。在风险可控条件下，引导学生养成良好的使用习惯，还要综合考虑监护人意愿等。”黄大智建议。
前述提到，近年互联网平台信贷产品层出不穷，一些头部平台也开始限制学生群体的信贷额度。黄大智表示，要加强网络贷款监管，同时也要避免“一刀切”地完全关闭。因为目前这些产品已经渗透到我们生活中方方面面，当代青年非常容易接触到大量的贷款产品，需要引导使用规范度高、监管完善的产品，让良币驱逐劣币，否则可能让其他不合规产品趁虚而入。
近年不少两会代表委员也对此话题提出自己的建议，如开发有针对性的高校消费金融产品，合理设置消费信贷额度和预期年化利率，使这些产品符合普惠金融属性；开设“金融知识与消费观”课程，普及金融知识等。
新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 陈莉 校对 张彦君
建设银行大学生信用卡
近日，多家银行走进校园，面向大学生群体推出多款信用卡产品。校园信用卡一般具有异地汇款免手续费，溢缴款可用于消费，本地本行转出、取现免手续费，以及即时申请即时出卡、年费减免等特点。大学生应如何用好信用卡？需要注意哪些问题？
落实还款来源
“我是在读大学生，可以办理信用卡吗？”
“可以！目前我们有专门为大学生群体推出的信用卡，有各种系列联名卡，您挑选好之后扫描办卡设备生成的二维码就可以申请办卡。”
这是建设银行上海杨浦支行客户经理梁曦文在网点大厅指导复旦大学新生小陈办卡时的一段对话。“根据监管要求，您需要落实第二还款来源，填写第二还款人的信息，并提供证明材料，第二还款来源方本人需到场。”梁曦文补充说。
开学季走进校园开办信用卡业务的银行不少。比如，中国银行广州天河支行派出专业的金融志愿服务队，在华南理工大学校园内搭建临时服务站，为2023级新生提供入学便捷开卡服务。“建设银行推出了多款面向大学生群体的卡产品，除了本身权益，还有品牌满减优惠活动等。”建设银行信用卡中心业务经理李达说。
目前，大学生申请办卡趋向于哪种方式？梁曦文告诉记者，现在大学生习惯在线上申请信用卡，收到面签短信通知或信用卡实体卡后，前往网点办理信用卡面签业务。此外，对于那些未申请过信用卡的学生，来网点办理学生信用卡，工作人员会协助其完成开卡、激活等步骤。
针对大学生申办信用卡，多家银行也强调，只有落实第二还款来源，才能释放信用额度，即使用信用卡的透支功能。比如，农业银行推出的大学生优卡产品提供一定授信额度，但是申请该产品需书面落实第二还款来源。
为何要落实第二还款人信息？中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示，一方面，大学生群体普遍年龄偏小，消费、理财等观念尚不成熟，可能产生过度消费、过度负债等行为，对其自身学习生活造成不利影响；另一方面，大学生群体缺乏稳定的收入来源，偿付能力有限。一旦产生大额负债，只能依靠其他还款来源进行偿付。因此，落实第二还款来源、确保监护人知晓大学生信用卡申请相关情况，对于银行控制金融风险、更好地保护大学生群体的权益都非常重要。
警惕诈骗风险
一直以来，商业银行严格按照监管部门要求，对于大学生办理信用卡保持适度节奏。记者联系多家银行了解到，部分银行为了防控风险，对大学生群体不予办理信用卡。即使有的银行推出了学生专属信用卡产品，也会在审批、授信、调额等环节全方位审核大学生办卡的资质条件，尤其是在信用卡透支额度上严格把控。
银行内部人士告诉记者，不同银行要求不同，多数银行为大学生办理的信用卡与普通储蓄卡一样，不具有消费透支功能，只有那些开通第二还款人的专属卡，才能有消费透支功能。
专家提醒，如果发生信用卡逾期现象，将会产生罚息和滞纳金，长此以往、置若罔闻，将对征信产生影响。此外，从近期多发的金融诈骗案件看，大学生要警惕代还信用卡刷单、租售银行卡等金融诈骗风险。
“刷单”是电商衍生词，一般指店家付款请人假扮顾客购买商品，以增加店铺订单、提高店铺排名并填写虚假好评的行为。例如，诈骗分子常以兼职刷单为幌子，以购物返提成、点赞得佣金等为诱饵，让受害人通过相关APP接刷单任务，先垫付资金做信用卡帮还刷单，完成任务后方可收回本金和对应的佣金。多数受害人意识到上当受骗后，为时已晚。“校园反诈不能大意，兼职刷单属于违法行为，大学生不要轻易透露自己的银行卡、验证码、信用卡等信息。凡是以刷单为由的兼职，大多属于诈骗。”邮储银行安徽省分行运营管理部业务人员宋广丽表示。
近年来，基于信用卡征信洗白等金融诈骗招数花样繁多，让大学生防不胜防，还有不法分子通过网站、朋友圈等渠道发布收卡广告，以大额佣金诱导用户租售自己的信用卡，甚至诱导用户参与转账、收款工作。北京京臻律师事务所律师宋刚明认为，大学生需要切实了解相关法律知识，增强法治观念，遇到此类情况务必提高警惕。如因“征信洗白、租售信用卡”等行为造成信用卡逾期，应当承担偿还借款、赔偿损失等违约责任。不仅如此，信用卡仅限本人使用，卡片外借风险大。如果明知他人利用信息网络实施犯罪而出租信用卡，还有可能构成“帮信罪”。
保障用卡安全
大学生群体消费意愿较强，存在较大信用卡需求。中国银行研究院研究员杜阳提醒，大学生在办理信用卡时，要做好资产配置与消费需求方面的规划安排，防止睡眠信用卡过多带来的相关风险。
自2022年7月份监管部门发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》以来，多家银行纷纷开启清理睡眠信用卡行动。今年以来，又有多家银行发布清理睡眠信用卡公告，对睡眠信用卡密集整改。
杜阳表示，从银行角度看，清理睡眠信用卡可以降低银行运营和管理成本，一定程度上提升其盈利能力，也可释放更多银行资源用于服务活跃账户，提供更高质量的客户服务，更好地满足客户消费金融需求。从用户角度看，睡眠信用卡可能存在被盗刷的风险，即使信用卡长期不用也可能存在数据泄露的风险，银行方面关闭这些不活跃信用卡可以减少数据泄露的风险，以保证金融消费者合法权益不受侵犯。
信用卡用得少或长期不用，容易引发不必要的风险隐患。因此，大学生办理信用卡，需结合具体情况合理评估办卡用途，学会安全用卡、合理用卡。不用的信用卡账户应及时办理销卡业务，并将卡片芯片磁条销毁，不随意丢弃。
中国银行研究院研究员李一帆表示，大学生在申请信用卡时，应根据自身经济条件和实际情况选择适合自己的卡产品，用卡要谨记“量入为出、理性适度、合理用卡”原则，避免盲目冲动消费或套现行为，形成健康的消费理念和用卡习惯。尤为重要的是，要树立信用观念，在使用信用卡后需及时还款，保持良好的征信记录。此外，在掌握基本金融知识的基础上，更要学会关注收支平衡，树立长期金融规划意识。（经济日报记者 王宝会）
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