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来源：中国外汇交易中心网站

关于落实完善境外机构投资者等投资中国债券市场有关资金管理安排的公告

中汇交公告〔2023〕19号

根据《境外机构投资者投资中国债券市场资金管理规定》（银发〔2022〕258号），中国外汇交易中心（以下简称外汇交易中心）完善了境外机构投资者等直接投资中国债券市场的有关安排，具体如下。

一、银行间外汇市场准入

符合《中国人民银行 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局公告》（〔2022〕第4号）规定，通过多级托管、结算代理等模式直接投资中国债券市场（包括银行间债券市场和交易所债券市场）的境外机构投资者和境外央行类机构，可申请成为银行间外汇市场会员开展即期结售汇和外汇衍生品交易。

（一）境外机构投资者

境外银行类机构投资者可选择直接入市或通过主经纪业务入市参与银行间外汇市场；

境外非银行类机构投资者可通过主经纪业务入市参与银行间外汇市场。

1.申请流程

（1）境外机构投资者向外汇交易中心提交申请材料。

（2）申请材料齐全且符合法定形式要求的申请机构，外汇交易中心向其发送会员协议。

（3）申请机构完成会员协议签署、网络连接和交易员资格培训（至少2名）等准备工作，外汇交易中心向申请机构发送正式入市通知，并通过中国货币网等途径对外公告。

2.申请材料

（1）注册设立文件的复印件及相应中文翻译件。

（2）银行间外汇市场人民币外汇会员申请表、入网退网申请表、外汇交易系统数字证书申请表。

（3）承诺函，主要内容包括：本机构承诺严格遵守套期保值原则，根据投资银行间债券市场产生的外汇风险敞口开展外汇交易（若开展衍生品交易）；履行信息报送义务，按照外汇交易中心规定报送相关信息等。

（4）参与银行间外汇市场相应产品的内部操作规程以及风险管理制度。

（5）主经纪业务申请表等（若选择主经纪业务入市）。

（6）外汇交易中心要求提供的其他材料。

上述申请材料及填写完整的表格需加盖公章或经有权签字人签字（附授权签字书）。已具备银行间人民币外汇市场会员资格的境外投资者无需重新申请入市，仅需补充提交申请材料（3）承诺函。

（二）境外央行类机构

境外央行或货币当局、其他官方储备管理机构、国际金融组织以及主权财富基金等境外央行类机构参与银行间外汇市场，遵照《境外央行类机构进入中国银行间外汇市场有关事宜》（中国人民银行公告〔2015〕第31号）的规定执行。

二、金融机构对客户市场备案

符合《中国人民银行 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局公告》（〔2022〕第4号）规定，通过多级托管、结算代理等模式直接投资中国债券市场（包括银行间债券市场和交易所债券市场）的境外机构投资者和境外央行类机构向外汇交易中心备案后，可作为客户与境内金融机构开展即期结售汇和外汇衍生品交易。

（一）备案流程

1. 相关衍生品协议签署后（若开展衍生品交易）和业务开展前，境外机构投资者和境外央行类机构可自行或通过托管人、结算代理人向外汇交易中心备案境内金融机构名单。

2. 外汇交易中心收到备案表后，通知其选定的境内金融机构，并为其开通信息报送系统权限。

3. 若境外机构投资者和境外央行类机构调整选定的境内金融机构，应于三个工作日内向外汇交易中心调整备案。

（二）备案材料

1. 备案表

（1）选定的境内金融机构名称及联系方式；

（2）确认已与境内金融机构完成衍生品协议签署（若开展衍生品交易）。

2. 外汇交易中心要求提供的其他材料

上述申请材料及填写完整的表格需加盖公章或经有权签字人签字（附授权签字书）。

三、信息报送

（一）报送主体

参与银行间外汇市场的境外机构投资者应自行履行报送义务；参与金融机构对客户市场的境外机构投资者或境外央行类机构由其选定并开展交易的境内金融机构履行报送义务。

（二）报送内容

包括成交日期、境外机构投资者或境外央行类机构名称和国别地区、交易品种、交易方向、金额、汇率、用途或来源、事件类型等。

（三）报送规则

报送主体应每日通过外汇交易中心系统报送相关信息。信息报送截止时间为交易日次日北京时间12:00。

四、其他

本公告自发布之日起施行。《关于落实完善银行间债券市场境外机构投资者外汇风险管理有关安排的公告》(中汇交公告〔2020〕7号)同时废止。

五、联系方式

备案咨询：4009787878*1*2*1,021-23165027

业务咨询：021-63298988-3535，021-38585304

联系邮箱：fx_mkt@chinamoney.com.cn

中国外汇交易中心

2023年4月17日

chinamoney邮箱

【环球网报道记者李小飞】据韩国《中央日报》3月14日报道,像真空吸尘器一样将世界屈指可数的优秀企业吸入腹中的中国资本(Chinamoney)威力惊人。国际金融中心方面表示,2015年,中国企业国外并购规模达到了史上最高1181亿美元。最近的“中国资本3.0”已经从制造业领域大举进军娱乐、TI和金融产业。

2000年以前,中国投资一直停留在批发零售行业或者为扩大销路而进行对外投资的程度,即所谓的“中国资本1.0时代”。2000年-2010年,中国资本进入“2.0时代”,处于高速增长时期的中国以国企为中心,纷纷开始对国外能源、钢铁、房产和机械领域进行投资。随着中国经济发展重心向消费转变,中国资本开始将目光转向IT、传媒、金融和通信等新增长产业。

韩国西江大学经济学院教授郑有信表示,中国资本不仅实现了投资对象多元化,投资方法也实现了并购、资本投资、设立分公司、确保人才和成立合作公司等各种渠道多样化。

随着中国资本的攻势日渐强化,韩国内的担忧声也越来越大。有人担心此举会导致韩国技术和人力遭窃取。韩国娱乐行业不少人担心韩国成为“第二个台湾”。韩国业界相关人士说,台湾曾像韩国一样,文化产业发达,但在中国资本的蚕食下,积累了数十年的经验和人才都被挖走。

同时,韩国内也有人提出反面观点,认为对中国资本的过度抵制心理并不可取。韩亚大投证券公司调查中心主任表示,中国是一个过去与现在并存、智能手机和电话一并普及的国家,双龙汽车等失败案例是个别企业现象,没有必要因此带着有色眼镜看待所有中国资本。

韩国专家指出,对于打算收购韩国金融公司的中国资本,有必要进行细致地监督管理。审视资本是否具备大股东资格的审查尤为重要。

责编：李小飞

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新华社 资料图

根据2019年12月28日发布的人民银行〔2019〕30号公告，存量浮动利率贷款定价基准转换已于2020年3月1日如期启动。社会各界对此较为关注，其中也存在一些疑问。为便于大家更好地理解有关政策，人民银行汇总整理了12个问题，并解答如下：

1.什么是贷款市场报价利率（LPR）？

答：LPR由具有代表性的18家报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

自2019年8月起，每月20日（遇节假日顺延）人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布LPR，公众可通过全国银行间同业拆借中心网站（www.chinamoney.com.cn）和人民银行网站（www.pbc.gov.cn）查询。

2.什么是定价基准？

答：浮动利率贷款一般需要参考一个定价基准，定期调整其执行利率。以前，浮动利率贷款的利率多表示为“贷款基准利率×倍数”（例如，7折的倍数就是0.7，上浮1.1倍的倍数就是1.1），其中的贷款基准利率就是定价基准。转换为参考LPR定价后，利率的表示方式将变为“LPR±点差”，其中的LPR就是定价基准。

3.为什么要将存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR？

答：目前大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准，但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率。2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。为保护借贷双方权益，特别是让借款人享受利率下行带来的好处，人民银行明确自2020年3月1日开始，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。

4.什么贷款需要转换定价基准？

答：需要转换定价基准的贷款要同时满足几个条件：一是2020年1月1日前已发放，或已签订合同但未发放；二是参考贷款基准利率定价；三是浮动利率。

固定利率贷款、已参考贷款市场报价利率（LPR）的浮动利率贷款等无需转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。公积金个人住房贷款不需要转换，但组合贷款中的商业性个人住房贷款也要转换定价基准。

5.什么是重定价日和重定价周期？如何确定贷款是否已经处于最后一个重定价周期？

答：当您的贷款是浮动利率贷款时，贷款的实际执行利率会按照合同约定的时间定期进行调整。

重定价日，就是您与银行约定的利率调整的日子。个人房贷的重定价日一般是每年的1月1日，或者每年与贷款发放日对应的日期（简称“对应日”）。

重定价周期，就是从本次重定价日到下次重定价日之间的时间长度。若个人房贷利率一年一变，那么重定价周期就是一年。

如果一笔浮动利率贷款，已经过了最后一次重定价日，这笔贷款就已经处于最后一个重定价周期。而在2020年3月之前，以及2020年3-8月，进入最后一个重定价周期的贷款，都可以不转换定价基准。但双方协商一致的情况下，也可转换。

6.所有符合条件的存量贷款都必须转换基准吗？

答：存量贷款定价基准转换遵循市场化、法治化原则，尊重银行和客户的自主选择权。是否转换，转换为LPR加减点还是固定利率，这些都可由借贷双方协商确定。

7.银行会不会故意提高LPR报价？

答：LPR报价机制已尽可能保证报价行真实报价，使公布的LPR具有公允性。18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价，也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。同时，人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督，定期考核评估其报价质量，并根据考核情况对报价行进行优胜劣汰。

8.为什么转换后的贷款利率要在LPR基础上加减点，而不是继续沿用浮动倍数的定价方式呢？

答：过去参考贷款基准利率一定倍数浮动时，贷款基准利率的变动，会对贷款执行利率产生放大/缩小的不对称效应。例如，如果两笔贷款利率分别为贷款基准利率的0.8倍和1.2倍，则贷款基准利率上升/下降0.1个百分点时，这两笔贷款实际执行利率将分别上升/下降0.08个和0.12个百分点，影响效果明显不相同。

而转换后贷款利率在LPR基础上加减点定价，符合国际惯例。更重要的是，可确保未来LPR变动时，对所有贷款利率的影响都是同向同幅的。例如，LPR每上升/下降0.1个百分点，所有按照LPR加减点方式确定的贷款利率都会同样上升/下降0.1个百分点，更加公平。

9.有观点认为，用LPR加减点的方式，而不是浮动倍数，银行会占便宜，对吗？

答：用加减点还是浮动倍数方式定价，只是计算方式略有区别。未来LPR变动时，对借款人和银行的影响是对等的，不存在谁占便宜的问题。

简单讲，对于借款人来说，如果现执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。如果现执行利率等于LPR，则两种方式没有区别。对银行的影响与上述情况相反。

例如，如果一笔贷款当前的利率水平为3.24%（小于LPR），则按2月份1年期LPR为4.05%计算，使用加减点方式定价，应为“LPR+（-0.81%）”；使用浮动倍数定价，则为“LPR×0.8倍”。假设未来1年期LPR下降为4%，则使用加减点和浮动倍数计算的利率水平分别为3.19%和3.2%，使用加减点方法更有利于借款人；但如果未来1年期LPR上涨为4.1%，则使用加减点和浮动倍数计算的利率水平分别为3.29%和3.28%，使用浮动倍数方式更有利于借款人。其他情况也可类似分析得出。

10.个人房贷利率转换为LPR还是固定利率更好？

答：两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

举个例子，如果您目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，您的实际执行利率水平为4.41%（=4.9%×0.9）。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。

（1）如果您选择转为固定利率，那么您的个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。

（2）如果您选择转为参考LPR定价，您的个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+（-0.39%）”确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率（4.41%）与2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%）之间的差确定。转换后到第一个重定价日前，您的房贷利率还是4.41%，但计算方式变成了“LPR4.8%+（-0.39%）”；从第一个重定价日起，您的房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR+（-0.39%）”；以后每个重定价日都以此类推。

对比上述方式，很明显，如果您判断未来5年期以上LPR+（-0.39%）>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是说未来的LPR比4.8%高，就可选择第（1）种；反之，如果您判断未来LPR比4.8%低，就可选择第（2）种。

11.是否可以选择任意时间作为贷款的重定价日？对于部分原合同重定价周期短于一年的个人房贷，是否可以保持原合同约定不变？

答：重定价日和重定价周期等要素，可由借款人与银行协商约定。根据近期主要银行发布的公告，个人房贷重新约定的重定价日一般为每年的1月1日或贷款发放日的对应日，重新约定的重定价周期最短为一年。对于原合同重定价周期短于一年（如按季度、按半年重定价）的贷款，可不重新约定重定价周期，继续按原合同重定价周期执行。

12.对于对公贷款、个人经营贷款等其他贷款，也需要像房贷一样保持转换前后利率水平不变吗？是不是也要以2019年12月的LPR计算加点点差？

答：对于除商业性个人住房贷款以外的其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化、法治化原则协商确定具体的转换条款，包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。

来源：北京日报客户端 | 记者 张品秋

编辑：张品秋

流程编辑：郭丹

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