分期付款协议书范本,分期付是正规借款平台吗

分期付款协议书范本，分期付是正规借款平台吗

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分期付app

吃穿用住行，数“住”最吸睛。伴随着国家对“租购同权”政策的积极探索，人们的住房理念也出现了较大转变，租房成为大城市中年轻人满足住房刚需的重要途径之一。

根据方正证券测算，截至2017年底，中国住房租赁市场的GMV（年交易总额）在1.8万亿~1.9万亿元。对标美国更高比例的租赁人口比重（31.25%）和更大规模的GMV（3万亿美元），中国住房租赁市场潜力巨大。

面对这样巨大的市场空间，各行各业都想分一杯羹，于是，一种新型的跨界合作模式应运而生，即房屋中介机构与网络金融平台进行合作。租客通过网络金融平台可以改变过去“押一付三”的方式，采用“押一付一”的方式交纳房租。

然而，《每日经济新闻》记者经过深入调查后发现，相比于过去的“押一付三”，这种新型交租模式看似减轻了租客的交租压力，但却存在较大的个人金融风险。尤其是租客在未弄清平台性质的情况下，所谓的交房租很有可能变成为中介机构还贷款。

重签合同实为捆绑软件 租金无奈“交了又交”

近日，租住在北京市通州区草房附近的许杰（化名）告诉《每日经济新闻》记者，今年3月7日，他通过北京一家小型房屋中介机构租住了一个次卧，合同规定租金“押一付三，合同期为一年”。

但许杰仅住了10多天，3月底，一名自称是昊园恒业的工作人员对其表示，租房合同上的中介机构已经被昊园恒业收购，需要重新签合同。“我当时对昊园恒业并不了解，属于被动与其发生租赁关系。给原来的中介打电话，对方表示确实被昊园恒业收购了。昊园恒业的中介还告诉我，以后可以采用月付的方式交房租，但需要下载一款叫元宝e家的软件。”许杰说。

在许杰看来，由过去“押一付三”变成现在的“押一付一”，确实能够减轻交租压力。“签完合同以后，中介让我下载元宝e家APP，索要了身份证、银行卡等信息后，就直接帮我注册了。”

与许杰的经历类似，租住在北京市通州区新城阳光37号楼某单元的韩芳（化名），也是以原中介被收购为名，被动使用上了元宝e家这款软件。

翻看韩芳提供的房屋租赁合同可以发现，2017年5月24日，韩芳与一家叫北京幸福家合房地产有限公司（以下简称家合地产）的中介机构签署了一份房屋租赁合同。租赁期限从2017年5月24日至2018年5月23日。租金为1400元/月，交付方式为季付。然而9个月之后，也就是2018年2月，一位自称是昊园恒业的中介联系韩芳，声称家合地产已被昊园恒业收购，需要租客重新签署合同，并继续缴纳剩余3个月的房租。然而，蹊跷的是，韩芳与昊园恒业签署的合同显示，租赁期限是从2018年2月13日至2019年2月12日止，合计12个月。按照上一份合同的约定，截至2018年5月23日，韩芳的租赁期限已到。这意味着，新合同的租赁期限比原来的合同多出了8个月。

对比韩芳提供的元宝e家交租记录，该软件显示的租房起止日期与第二份合同当中显示的承租期限完全吻合，合计租金15400元。

“我用元宝e家交完剩余3个月的房租就准备退房了，然而，我突然发现，软件中提示，我还剩8个月的租金没有交，合计11000多元。我都交完1年房租了，但现在又多出了8个月的租金。”韩芳无奈地对记者说。

针对付款平台多出的这8个月房租，《每日经济新闻》记者以韩芳朋友的身份向昊园恒业进行了询问，对方表示：“这有可能是平台信息出现了错误，我们会帮助租客与平台联系。”然而截至记者发稿前，据韩芳反馈，自己在元宝e家上多出8个月的交租订单仍然没有被取消，逾期记录也在一天天增加。“我给元宝e家打电话，客服说，需要中介陪我一起去核实，但现在中介都不怎么接我电话了。”

交租还是帮中介还贷？租户“傻傻分不清楚”

据了解，成立于2016年的元宝e家，其运营方为元宝亿家互联网信息服务（北京）有限公司，股东为自然人宋建，持股比例100%。据元宝e家统计，2016年以来，公司旗下“房租e分期”、“家装e分期”两款产品覆盖的用户数量已经超过60万人。媒体的报道显示，元宝e家资金来源包括渤海银行等机构。

与此同时，近期元宝e家涉及两起租房被贷款事件也引起广泛关注。上海长租公寓运营商“爱生活爱公寓”因资金链断裂，通过股权出让的方式寻求融资，随此事公开的，还包括爱公寓租客签约时，被告知通过元宝e家线上平台缴纳租金。爱公寓的工作人员以租客身份向元宝e家贷出了一年房租，租客之后每个月缴纳的租金，实质是偿还元宝e家给中介的贷款。

租客交房租变成为中介机构还贷款，这样离奇的事情竟然就发生在我们身边。对此，《每日经济新闻》记者向元宝e家客服进行了进一步的验证。元宝e家客服向记者表示：“元宝e家与昊园恒业有合作关系，租户通过平台可以分期缴纳房租，最多分11期。公司会先把钱垫付给中介公司，然后租客再一期一期还给我们。”此外，该客服还声称，通过元宝e家贷款是存在手续费的。“手续费根据分期数来计算。2~4期手续费是单月租金的4%，5~6期是5%，7~11期是6%。”

然而，无论是韩芳还是许杰，均表示自己并不清楚元宝e家是类似网贷的分期付款平台，也不清楚手续费的事儿。韩芳对记者表示：“中介说这个软件是一个交租平台，每个月将租金提前存在绑定的银行卡里，软件会自动从银行卡里扣取。由于我多出8个月房租，吓得我赶紧把卡里的钱全部取走了。”

北京盈科律师事务所全国合同法专业委员会主任张印富接受《每日经济新闻》记者采访时表示，中介机构未告知租客实情，就将租客信息与网贷平台捆绑并产生借贷的行为涉嫌民事欺诈。张印富表示，租客与正规网贷平台发生借贷关系，若出现拒缴、逾期等情况，也会影响个人征信。“虽然租客不知情，但其对租金的拒缴或逾期，实际是对被中介机构隐瞒的贷款拒缴或逾期，征信系统是预先设定好的程序，不会因为租客不知情而不记录拒缴或逾期信息。”

张印富的观点也得到元宝e家客服的进一步验证。该中介向记者介绍：“我们的平台具有贷款性质，如果租客与中介没有沟通好并产生逾期，是会对征信产生影响的。如果租客提前退租或者终止合同，也需要中介提前向我们提交申请，并将剩余租金退还给我们，我们才能帮租客撤销交租订单。”

其实，早在2017年，国务院就下发了《关于印发“十三五”市场监管规划的通知》，通知提出要规范购房市场和住房租赁及二手房市场，规范中介服务，打击虚假信息、价格欺诈和不公平合同格式条款，保护购房者和承租者的权益。

在《国务院2018年立法工作计划》中，也明确提出要提请全国人大常委会审议住房租赁条例。但如今，法律法规还没来得及落地，各种问题就已层出不穷。

像韩芳这样以交租为名，中介机构利用租客信息与网贷平台发生借贷关系，并套现租客一年房租的行为，在律师看来已经涉嫌欺诈。而租客在不知情的情况下，若出现逾期等情况，是否会影响到以后的房贷、车贷呢？

《每日经济新闻》记者致电北京银行和工商银行的信贷部门询问，两家银行均表示，如果客户有诸如元宝e家等网络平台的贷款没有还清，是不能办理房贷业务的。此外，北京银行的工作人员还补充道，如果客户因网络贷款导致在征信系统有不良信用记录，会影响贷款的收入还贷比，同时还有可能上浮贷款利率。

分期付怎么开通

5月9日，中国工商银行与龙湖集团在成都举行住房租赁战略合作签约仪式。龙湖集团执行董事、集团首席财务官及投资委员会委员赵轶，成都龙湖总经理陈序平，成都冠寓总经理胡大勇，与中国工商银行相关负责人共同出席并签署相关合作协议。

此次龙湖与工行的合作，被解读为“金融端+房源端”的强强联合，为龙湖长租公寓产品——冠寓在租房市场打开了新篇章。

工商联手龙湖推出“刷卡分期付房租”业务

据悉，此次合作中，最引人注目的是“冠寓租房分期”的项目，未来，成都龙湖冠寓租户，可以通过信用卡分期付款的方式缴纳房租，降低一次性大额度的租金支出。与目前市面上房租季缴、半年缴、年缴的大额度支付模式相比，龙湖此次与工行合作发展的信用卡分期付款业务，从租住者的需求出发，将大大减轻租客的经济负担，让住在成都变得更轻松。

2017年，成都市出台《成都市人才优先发展战略行动计划》，同年，成都人口净流入量达到46.6万，居住需求持续攀升。成都龙湖冠寓正是在这样的背景下开始项目拓展，截止目前已保有3500间房源。此次与工行联手，是双方积极响应成都人才战略发展的号召，解决留蓉大学生、创业者等租房人群的资金压力问题。同时，也是贯彻“加快建设多住体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度”，积极利用金融资源加快租赁市场发展，提升住宅租赁的服务体验的一次大胆尝试。

成都落子19门店，龙湖冠寓升级租住体验

成都龙湖冠寓，是成都地区首个由品牌房企研发推出的品质长租公寓，自2017年3月双店开业以来，一直致力于品质房源租赁市场的探索。目前，已经开出金楠天街店、时代天街店、天府广场店、解放路店、软件园店等8家门店，落子19家门店，持有房源过万间。

在兼顾家居的舒适、坚固、美观，以及品质不打折的情况下，与冠寓自主研发的APP，提供便捷的自助服务，租客可以在线完成查询、签约、缴费、报修等事项。

同时，冠寓还接入多种增值服务，例如便捷智能的金融服务、无人超市便利店、自主点唱KTV机、咖啡机等，全面满足租客的租住需求。

此外，冠寓从一开始就致力于营造“同类相聚”的社区。冠寓运营官不定期举办“睡衣派对”“礼服派对”“冠头影院”等主题活动，让租客拥有更多择友邻而居的归属感。

未来，龙湖冠寓将继续秉承空间即服务的理念，围绕租住客群，提升精细化运营能力，持续提供温暖贴心的空间和服务。

分期付款的网课怎么能退掉

来源 / 上海证券报

23岁的小金今年大学刚毕业，铁了心要留在魔都奋斗。她相中了一套出租房，和同学合租，租金俩人每月6000块。虽然不便宜，但她仍为自己能在大城市拥有栖息之所而感到兴奋。

兴奋之余，一件烦心事找上门来了。

原来“押一付三”的交租模式让小金有点吃不消，加上中介费她们一次性要拿出3万元，这对于刚步入社会的她来说，简直就是天文数字。

她想给爸妈发条“求助”的微信，却又默默撤回了。

正当她一筹莫展时，房屋中介销售人员热情地向她抛出了橄榄枝：“不如试试我们的租房分期吧。”

小金如醍醐灌顶，马上打开手机搜索，这“租房分期”究竟是个啥？

近日，国内在线金融平台融360发布的调查报告显示，北上广深57.67%的人每月房租在2000元以上，34.31%的人每月租金占到工资收入的30%以上。

面对日益高涨的房租和自己瘪瘪的口袋，传统“押一付三”的交租模式让年轻人备感压力。

“租房分期”这一产品应运而生。本质上，“租房分期”其实是一种个人消费贷款。

具体来看，利用“租房分期”产品，租户第一次交租只需“押一付一”，剩余的房租则从分期平台贷款后，一次性交给房东。其余各月，租户只需按月向分期平台支付当期房租及相应服务费即可。

听起来操作很简便，还能缓解你的房租压力，但实际上融360调查结果表明，仅有8.52%的人使用过“租房分期”，高达55.18%的人甚至从未听过这一分期模式。

既然“租房分期”如此之好，为啥很多人都不用呢？有超过30%的用户给出的答案都是“不了解这类产品”，其余用户则是因为各种原因而不敢、不愿意使用。

那么，那些使用“租房分期”产品的人是怎么看的呢？他们真的了解“租房分期”吗？

“用租房分期，虽说要交点服务费，但一年下来贷款利率也就6.27%，余额宝收益也差不多4%了，这个利率我觉得不高，可以接受。”使用“租房分期”的小郭在接受采访时这样说道。

利率不高，还能月付，算下来还挺划算，也挺吸引人，但实际情况真有这么美好吗？

事情的真相是，小郭使用的“租房分期”产品的实际贷款利率，并不像宣称的那样，一年只有6.27%，经融360测算，实际利率高达13.06%，是宣传利率的2倍多！每月租金2000的话，一年实际贷款费用就要3134元，相当于一年多交1.6个月房租。

这并不是个别现象，融360调研了市面上正常运营的6种“租房分期”产品，发现有的产品月综合费率为2.5%，一年算下来名义年化利率高达30%，更别提实际贷款利率了！

一旦签订“租房分期”合同，想“悔棋”可没那么容易，是有条件的。据融360调查，比如房司令，租户中途退租或转租，算违约，违约金将按照剩余房租总额的10%收取。

这就意味着，一旦使用“租房分期”，用户中途因为临时工作变动、甚至房屋有安全隐患需要换房的话，除了要给中介支付至少一个月的房租作为违约金外，还需要另给分期平台支付违约金。

比如小金和她的室友贷款6万签了一年协议，只住了1个月的话，她们光付给分期平台的违约金就高达5500元！

融360调查结果显示，实际上，很多宣称低利息、低手续费的平台，逾期费用高的令人咋舌。

比如，自如旗下分期产品每日逾期费是未还款总额的万分之五×逾期天数，如果你还剩9万元没还，逾期3天的费用就达135元。

房司令每日逾期费用是按照每月还款额（月租金和月服务费）的1.5%收取，按每月还款5000来计算，逾期1天就要交75元逾期费。

另外，一旦逾期，征信就会受到影响，可能还会上征信“黑名单”，影响你日后买房、买车等。

“租房分期”本质上是一种消费贷款，然而部分平台存在故意隐瞒、误导用户之嫌。

当租房者小毕拨打某分期平台客服电话、询问分期贷怎么收费时，客服就“义正言辞”地“纠正”小毕说：“XXX不是贷款，是帮助租客垫付房租，让租客实现房租月付的分期产品。”

“其实我对贷款两个字很敏感的，信用卡我都不爱用，可当初中介根本就没提贷款产品，就说这是网上交租的方式。”觉得自己受骗了的租户小王抱怨道。

更有甚者，中介一次性拿走租户贷到的全年房租后，不按时交给房东，房东不堪忍受后强制收房，把无辜的租户轰出房门。

据了解，目前除极少数平台自有房源外，分期平台要想获客，都必须依仗房产中介、包租公司、品牌公寓等，在操作过程中一旦有一环出现问题，遭殃的就是租户。

事实上，自诞生三年多来，“租房分期”平台已从最初的一拥而上，到逐渐降温、淘汰。

在融360调查的15家“租房分期”平台中，就有6家已经退出正常经营。

虽然拥有庞大的潜在市场，显然“租房分期”要想获得大众认可，还有很长一段路走。

在此，小编给想要体验“租房分期”的租户们支几招：

明明白白选“分期”

如果使用分期租房的话，一定要明确利率、服务费和其他费用、是否上征信、逾期费用等，尽量选择有自己房源的大平台，或者是跟大中介合作的分期平台。相对来说，大平台更正规，出现问题的概率稍小些。

一旦被骗，果断维权

一个不小心遭遇“黑中介”，在不知情或被误导的情况下，使用了“租房分期”产品，莫慌，赶快整理好贷款合同、聊天记录等相关证据，先与中介协商撤销合同。协商不成，立即拿起法律武器维权。

有律师认为，如果贷款方明知房产中介的欺诈行为，则租户有权撤销该贷款行为；如贷款方不知房产中介的欺诈行为，给租户带来损失的，可以要求房产中介承担赔偿责任。

如果房产中介虚构事实、隐瞒真相，取得超出租期的贷款，使租户在房屋到期后仍承担还贷责任，达到一定的数额就可能触犯刑法，构成诈骗罪或合同诈骗罪。

另外，也可以通过消费者协会、市民服务热线等渠道进行电话投诉。

分期付款是什么意思

“学费分期成就高薪人才”“分期付款实现知识梦想”……面对不少培训机构打出的诱人广告，不少求学者觉得，零手续费、分期付款既能够解决他们一次投入不足的尴尬，又可通过分摊减轻负担的方式实现其参加培训提升素养的愿望，似乎是一个非常不错的选择。

可是，看上去各方均可受益的“培训贷”，有时却可能让消费者掉入陷阱。北京市朝阳区人民法院通过对相关案件进行梳理，发现“培训贷”雷区不少，法官提醒消费者支付培训费时一定要看清付款类型，同时做好对培训机构的考察工作，谨防中招。

打着分期付旗号实为金融借贷

据了解，“培训贷”的具体模式为教育培训机构与消费者签订教育培训合同，由金融贷款平台一次性将贷款的学费支付给教育培训机构，再由消费者即贷款申请人向金融贷款平台分期还款。目前，此种支付方式在教育培训行业已较为普遍。

在朝阳法院审理的一起案件中，大学生小张为了通过雅思考试，报名参加了一个标价39800元的英语培训班。教育培训机构的销售人员告诉她，可以办理分期付款，这样每个月只需要支出约1600元，资金压力能减轻不少。然后，销售人员指导她扫码、点确定、绑定银行卡，全程不到5分钟。销售人员告诉她每个月把分期还款的钱转入绑定的银行卡里即可。小张最后才发现，销售人员宣传的“分期付”实际属于金融借贷还款。

另一起案件中，小王在某教育培训公司的App上购买了日语学习课程，进入付款页面时，分期付这一方式被标注上醒目的红色“分期免息”字样，并在付款问题一栏第一条就写明“如您的订单金额较大，建议选择分期付”。于是小王就选择了分期付。可最后，小王也发现，线上广告宣传的分期付，实际上是金融借贷还款。

广东省消费者委员会近期发布的消费者投诉分析报告显示，“培训贷”引发的消费纠纷已经成为教育培训服务投诉中的热点问题。2019年，广东省消委会系统共处理教育培训服务投诉17611件，占总投诉量的4.71%，同比增长71.21%。从具体投诉来看，消费者反映的问题主要有培训机构和老师资质不健全、教学质量欠佳、虚假宣传、设置霸王条款、诱导办理“培训贷”等，其中因“培训贷”引发的消费纠纷近几年屡屡发生，成为投诉热点之一。

通过检索北京法院系统近3年教育培训合同纠纷裁判文书，发现涉及“培训贷”案件呈上升趋势。

申请前先查对方是否有许可证

“近几年教育培训机构数量呈快速增长趋势，但鱼龙混杂的培训市场仍存在一些机构无证无照办学的现象。”朝阳法院奥运村人民法庭法官助理毛文蝶告诉记者，消费者想要找到适合自己的培训项目，除了考虑课程种类、课程价格等因素，首先应理智、谨慎地选择教育培训机构。

根据我国民办教育促进法、民办教育促进法实施条例的规定，教育培训机构应当办理办学许可证，按照办学许可证中所注明的地址、层次、内容、形式办学。另外，教育培训机构还应当在工商行政部门进行注册登记，其经营范围中应当包括教育培训。消费者在选择教育培训机构时应注意查询该机构的资质，综合考虑其注册时间、公司规模，还可以通过裁判文书公开网查询该教育培训机构涉诉情况，多方面了解其教学能力和经营能力。

毛文蝶提醒，消费者在考虑“培训贷”支付方式时，应选择有金融许可证的正规金融机构或贷款公司。司法实践中，朝阳法院发现，个别无资质教育培训机构会与无资质小额贷公司联合，通过吸收学员的培训贷款费用进行非法集资活动，或出售贷款人个人信息非法获利。因此，消费者如果通过App或网站申请“培训贷”，贷款前应当在金融监管部门网站查询贷款公司名录，确认其资质。

法院在审理此类案件时还发现，部分教育培训机构在销售时存在一定误导或诱导行为，如一再强调分期付款可减轻一次性付全款的压力、“免息”等，弱化“培训贷”的贷款属性及风险，诱导消费者使用“培训贷”进行付款。在操作环节上，一些培训机构销售人员的“代客操作”极易使消费者在不知情的情况下签署与银行或其他金融机构的借贷协议。

法官指出，根据我国消费者权益保护法规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。

法官提醒，消费者在购买教育培训服务时，要警惕诱导式消费，提高法律意识、合同意识，仔细询问支付方式，不要轻易让别人帮助操作；选择“培训贷”时除了要考虑金融平台资质外，还要理智考虑所要偿还本息的金额、还贷时长、自身还款能力等，仔细认真阅读合同文本，避免因疏忽大意造成损失。

机构跑路不意味还贷义务免除

小何报名了某机构的法语培训班，申请了“培训贷”，正常上课3个月后，就出现约不到课的情况，直至收到培训机构倒闭的通知。小何称，课上不了了，但她每个月还在偿还贷款，觉得很不公平的她决定不再偿还贷款。

“这种情况也发生在很多类似案例的消费者身上。部分消费者认为，教育机构倒闭了自己还需要继续还贷吗？”对此，法官解释称，消费者以“培训贷”形式购买教育培训机构课程，实际上是签订了两份合同，一是消费者与教育培训机构之间签订的教育培训合同，二是消费者（贷款申请人）与“培训贷”金融平台之间签订的借款合同，两份合同相互独立。教育培训机构未能向消费者提供教育培训服务，属于教育培训合同法律关系中的单方违约，消费者可以根据约定解除与教育培训机构的合同，与培训机构协商退课退费或通过诉讼要求其退还未消费费用并承担违约责任。

但根据合同相对性原则，“培训贷”项下借款合同并不因教育培训合同的解除而解除，消费者仍需根据借款合同约定向金融平台还款。如果消费者因教育培训机构不履行合同而拒绝继续偿还贷款，可能因违反借款合同约定的义务而承担违约责任，甚至会影响个人的征信记录。在有些教育培训机构已经“跑路”无法办理退课退费的情况下，消费者应当在依约还款的同时，收集与教育培训机构签订的教育培训合同以及相关的培训记录、课程进度、剩余课时等证据，及时向法院提起诉讼。

来源：法制日报——法制网

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