建行消费贷利率是多少,建行消费贷可以取现金吗

建行消费贷利率是多少，建行消费贷可以取现金吗

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建行消费贷款转存账户怎么取出

每经记者：李玉雯 潘婷 每经编辑：张益铭

“价格战”熄火，但消费贷的“卷”并未停止。

《每日经济新闻》记者注意到，随着年中时点临近，社交平台上涌现出不少“互换消费贷”的帖子。这些帖子大多以“同城银行人，消费贷任务互换”为主题，试图寻找当地同业人员，互相办理对方银行的消费贷，以实现双方任务都达成的目标。

记者深入调查发现，面对“压力山大”的考核任务，一些银行员工不惜通过同行“互贷”来冲量——从测额即算任务的“形式合规”，到贴息提款的“自掏腰包”，再到默认“行内报销利息”的默契操作，无不反映了当下银行消费贷业务的“内卷”仍在继续。

今年一季度，“价格战”曾一度使得实际消费贷利率下探至3%以下。后续经监管部门指导，从4月起银行新发放消费贷产品的年化利率不得低于3%。

消费贷利率不得低于3%的监管部门指导实施以来，消费贷利率实际执行情况如何？近日，《每日经济新闻》记者以客户身份（下同）走访深圳、上海的部分银行发现，目前大部分银行消费贷已经执行最低3%的贷款利率，不过，也有银行通过“优惠券”的方式将消费贷利率降至3%以下。

此外，在上海，尽管多家银行坚守消费贷利率3%的“红线”，但有银行员工为了完成业绩考核而自掏腰包进行“贴息”，让客户实际负担的贷款利率再度降至“2字头”。

完不成任务就扣钱？“互换消费贷”现社交平台

在一些社交平台上，“互换消费贷”的任务帖突然多了起来。它们大多以“同城银行人，消费贷任务互换”为主题，评论区的回复和留言也是简单直接：“哪个行，什么地区”。

这不禁引起了记者的兴趣：早听各家银行消费贷业务“卷”，现在都“卷”到员工互助了么？另外，“互换消费贷”的具体操作是怎样的？

带着这样的疑问，记者以不同银行员工的身份联系了多位发帖人，试图探寻帖子背后的故事。通过一番了解和调查，记者了解到，参与“互换”的人员通常只需满足在当地缴纳公积金、工作满1年即可。

此外，记者调查发现，不同银行对于考核任务的计量方式不一。例如，一家股份行的员工表示，其仅需要互换方完成贷款额度测算即可，测出额度便可计为一个有效户。

而更多的银行则需完成提款才能计算任务指标。一家农商行的员工表示，其所在消费贷利率是3.15%，需要提款才算完成一个指标，而这自然就会牵涉贷款利息成本的问题。其表示会自己贴付利息给互换者，“提款的话把利息给你”。

另有一家大行的员工也表示，需要在季度末提款，同样会支付产生的利息费用。“每个季度末提八天，利息第八天还的时候付多少钱就给多少钱。”从这名员工的表述来看，甚至这笔利息的钱都不需要自己本人出，“行里会出，所以我想找互相都要提款的，对方行里付利息。”其表示，所在网点几乎默认了用这种方式来冲业绩。

消费贷任务的压力，并非只有客户经理在承受，甚至在一些银行蔓延至柜员。华北地区一位农商行的柜员称，其每月必须完成2个消费贷有效户营销，稍微方便的地方在于仅需测额而不用提款，但与此同时这也是硬性指标，若是完不成就会被扣钱。“现在太‘狠’了，很多任务都是按周考核，每周要完成一定进度，不然一周扣300元。”其感叹道。

员工“压力山大”的背后，折射出近年来消费贷愈发成为各家银行比拼的主战场。随着各地提振消费举措的推出，以及银行自身按揭贷款增长乏力，消费贷如今是银行零售信贷的重要增长点，这在多家银行的年报中也可窥见一二。

例如，在过去的2024年，交行个人消费贷款余额同比增加超过1500亿元，增幅高达90%；工行、建行的个人消费贷余额同比增量也约千亿元，增速均超过25%。招行在消费贷业务上也呈现出强劲的增长势头，连续两年增速超过30%。

消费贷利率最低3%，信用贷利率最低2.68%

今年初，多家银行一度推出2.5%以下超低利率消费贷，甚至低于同期LPR（贷款市场报价利率），引发监管关注。商业银行“卷利率”可能导致银行净息差承压，且放大资金违规流入非消费领域的风险。

国家金融监管总局数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，环比略降1BP（基点），全年净息差较2023年下降17BP，处于历史低位。值得注意的是，2025年一季度末，净息差进一步下探至1.43%，创历史新低。

在此背景下，多家商业银行总行发布通知，要求消费贷产品年化利率不得低于3%，此前低于该标准的超低利率产品将暂停发放。不少银行要求未提款客户在3月31日前完成测额或提款。

近日，《每日经济新闻》记者实地走访部分银行网点，实探目前消费贷利率执行情况。

“我们银行可以用手机银行申请，额度是30万元。觉得不够的话，可以申请提额到50万元，利率最低是3.05%起，随借随还，没有任何违约金。”深圳一家股份制银行下属支行工作人员对记者表示，近期全行业上调消费贷利率，要求所有银行的消费贷利率维持3.0%及以上。在记者表达利率有点高后，该工作人员称，此前还有最低2.58%的利率，现在是全行业上调，“不过可以和客户经理申请最低3.0%的利率。”

记者在沟通中表示，自己贷款目的是装修。工作人员告诉记者，除了利率最低3.0%的消费贷，如果名下有公司，房子红本（房屋所有权证）在手，还可以办理利率最低2.4%的抵押（经营）贷。

“需要抵押房产，贷款额度是房产价值的七成到八成，具体贷款利率要看借款人的资产情况、征信情况，利率最低能达到2.4%，如果评级不够，就比2.4%高一些。”该工作人员对记者表示。

值得一提的是，该行消费贷利率最低为3%，如果个人名下有公司，信用贷可以给到最低2.68%的利率。

“借款人名下要有公司，不论有没有经营，只要工商状态正常，我们就认可其有公司，并且公司需要成立满1年。”该行工作人员对记者表示，因为国家鼓励商业银行给小微企业主发放低息贷款用于经营，公司没有纳税也没关系，借款人有房产，银行也可以给信用贷的额度。

位于上海的同一家股份制银行下属支行工作人员也对记者表示，消费贷最低3.05%，如果名下有公司，该行有一个针对小微企业主的信用类贷款，要求公司成立1年以上，最低是2.68%，基本在2.68%至3.08%区间。额度最高能达到100万元，期限最长3年。

领取优惠券后，消费贷利率低至2.88%

是否存在其他低利率消费贷的情形？记者走访其他商业银行了解到，有银行消费贷利率最低可达2.88%。

记者来到一家股份制银行位于深圳的营业网点，以装修消费的名义进行咨询时，银行工作人员表示：“交社保的白领消费贷利率是3.42%，可以贷20万元到100万元。”在记者表达利率太高的顾虑后，工作人员表示有利率优惠券可以领取，领取后利率就能更低。

“需要是在我行没有办理过贷款，且正常交社保的客户。”该行工作人员解释道，这类客户有“利率优惠券”，最低可以办理2.88%的利率，不过每位客户的征信情况不一样，需要具体测算。

“如果您需要的资金不是特别多，没有达到几百万元以上，建议您申请这种贷款。”该行工作人员补充道。

不过，在上海，情形略有不同。该股份制银行位于上海的下属支行员工在介绍一款针对上班族的信用类贷款产品时表示，公积金每月缴纳2000元以上、中途如有断缴不超过两年，负债方面银行贷款不超过3家，满足这些条件利率会较低些，一般在3.2%左右。新客户、财富客户等群体可领取优惠券，利率会适当降低，但基本也在3%出头。此外，还有一种信用贷款是面向个体工商户、名下有公司的客户，额度会更高，但利率也更高，一般在4%~5%。

对于个别银行降低消费贷利率的情形，近日，素喜智研高级研究员苏筱芮通过微信对《每日经济新闻》记者表示，目前还是有银行通过“优惠券”的方式将消费贷利率降至3%以下，一方面还是想做到明面上的合规，企图以“优惠券”来表明其利率不具有普遍性而是具有针对性；另一方面也反映出这些银行机构试图用下探的利率来实现消费贷优质客户“掐尖”，从而推动贷款业务规模增长。

有银行员工自掏腰包“贴息”

在上海，记者以客户身份咨询了包括大行、股份行、城商行在内的多家银行，工作人员均表示，即便有新客等优惠券加持，消费贷的最低利率也不会低于3%。

从咨询的情况来看，浦发银行、兴业银行、江苏银行、上海银行等多家机构当前消费贷利率均为3%起。其中，兴业银行的“兴闪贷”在6月底之前的活动期间每周三、周六会发放一定数量的3%利率券，新客户也可通过手机银行等途径领取兴闪贷利率优惠券，优惠后年化利率3%起。“因为现在消费贷有合规标准，不能低于3%这一利率。”兴业银行某支行工作人员表示。上海银行工作人员亦表示，会有优惠券，但“反正不能低于3%”。

工商银行某支行工作人员在询问工作单位类型、公积金缴纳金额等信息后，表示该行的消费贷产品“融e借”最低利率也是3%。“我们一般对外报的利率是3.05%，对于就职于优质企业的客户可以做到3%，这是针对3年期的贷款，如果是5年期最低利率是3.1%。”当记者咨询是否有其他优惠活动时，这位工作人员表示当前仅有立减金活动可以参与，即授信成功可得38元，本月部分提款可得128元，将在7月发放。而在利率水平上不再有下浮空间。

在记者咨询的过程中，部分银行工作人员表示，近期LPR和存款利率均有所下调，后续贷款利率或将也随之下调，但应该不会低于3%。

记者从交通银行某支行了解到，当前该行“惠民贷”最低利率3.08%。“现在存款利率下调了，后续这个产品利率会不会也降不好说。”工作人员表示。

类似地，中信银行某支行工作人员表示，该行消费贷目前最低利率是3.05%，“这是本月最低的水平，因为LPR最近刚下调，下个月的下一期活动贷款利率可能也会下降，以到时候的活动细则为准。”这位工作人员同时说道，4月起监管划定了消费贷最低下限3%，除非有新的政策下来，不然即便下调最低也就到3%，不会突破这一下限。

不过，记者注意到，尽管机构层面坚守消费贷利率3%的“红线”，但有银行员工为了完成业绩考核而自掏腰包进行“贴息”，让客户实际负担的贷款利率再度降至“2字头”。

日前，一家城商行上海分行的个贷客户经理发来微信，询问是否需要年化利率为2.78%的消费贷。当记者疑惑为何利率低于3%时，对方表示，其所在银行目前依然要求消费贷利率不得低于3%，但本月缺业绩，为了完成半年度考核，他决定自己向办理的客户补贴6个月的利息。

“中间0.22%的利息差我会自己贴补给你，一共补6个月，明年再看新的政策。3%利率目前大概率不会降，如果后面利率降了，会给你发低息券，你也可以选择提前还款。”上述客户经理表示。

消费贷利率是否会再次走低？

那么，消费贷利率是否会再次走低？

苏筱芮对《每日经济新闻》记者表示：“目前看，消费贷利率在当下环境的普降并不现实，更多则是像上述几家零售银行的小幅度‘试探’。”

苏筱芮坦言，近年来，消费贷利率持续下行，叠加银行消费贷获客、留客竞争日益激烈，利率“价格战”乃至“地板价”已屡见不鲜，故而在此前引发监管部门关注。

在此背景下，为何还有机构试探降低消费贷利率？苏筱芮对记者表示，机构现阶段针对部分客群给出优惠利率，一是试图“以量补价”，以此稳步拓展零售贷款增量；二是通过“掐尖”来把控贷款客群准入门槛，从源头为贷后不良减轻压力。

针对银行净息差承压的行业现象，缓解净息差压力还有哪些措施？

“对于银行来说，一味‘内卷’利率确实不利于净息差的维持。”苏筱芮对记者表示，除了加强负债管理、促进多元渠道融资之外，银行机构也需要考虑打造自营获客能力、优质场景挖掘能力以及先进科技能力，在确保风险可控的前提之下，围绕重点客群不断迭代与打磨好精品消费贷产品与服务。

每日经济新闻

建行消费贷申请条件

建行消费贷如何转出来

为积极响应国家扩大内需、提振消费的政策号召，建行广西区分行紧抓五月消费旺季，通过多元化、特色化的信用卡促消费活动，助推消费引擎迸发新活力，以金融力量为广西经济高质量发展注入强劲动能。

车展钜惠，点燃汽车消费热情

建行广西区分行深耕居民汽车消费场景，将“建行消费季”特色品牌拓展至车展活动，携手比亚迪、理想、宝马、奥迪等众多知名品牌集体亮相“五一”假期。车展活动现场，问界M8新车推介会备受瞩目，同时推出极具吸引力的金融优惠方案——建行0首付分期额度最高可达100万元。此外，消费者还可叠加享受“以旧换新”政府购车补贴，最高补贴金额达30000元，实实在在减轻购车负担，助力民众实现五一购车出行的美好愿望。

购车客户曾先生分享道：“我享受到了一笔置换的补贴，还能领取建行的优惠券，总共优惠了27000元，买车的资金压力小了很多，实在是太感谢建行了!”

建行广西区分行持续加大汽车尤其是新能源汽车消费信贷支持力度，截至目前，购车分期交易额已突破6亿元，其中新能源购车分期交易额突破3亿元，同比增速近60%，“贷”动汽车消费“跑”起来。

家装焕新，守护百姓安居梦想

孟夏万物长，家装焕新忙。建行广西区分行抢抓五月家居换新季，持续深化“建行家装节”品牌影响力，开展“建行&富安居五一消费季暨适老化改造家装分期发布会”“焕新家装节”等系列主题消费活动，以实际行动答好金融为民“满意卷”。

“建行消费季活动现场汇聚了索菲亚、格力等百余家家装品牌，还联合京东电器、星艺、中庭、龙头装饰等家装商户，在中庭搭建了‘一站式’家装金融服务生态，叠加信用卡及分期消费满减活动，客户热情如潮，洽谈区座无虚席!” 南宁富安居负责人介绍。

此外，建行广西区分行积极响应国家家装厨卫以旧换新政策，消费者在享受家装品质升级的同时，还可叠加领取家电家装厨卫政府补贴及建行满减优惠，真正实现省心、省力又省钱。

截至目前，建行广西区分行装修分期交易额已近5亿元，环比增速近40%，“贷”动家装市场“旺”起来。

萌宠联动，激发新兴消费潜能

榴花初绽五月天，萌宠撒欢正当时。建行广西区分行积极拓展新兴消费领域，作为第二届悦宠·中国南宁(东盟)宠物博览会唯一参展金融机构，以“龙卡在手 萌趣全有”为主题，融合消费金融、场景金融及便捷支付，赋能宠物经济，深度激活宠物消费市场。

“今天才知道原来建行有这么可爱的信用卡，我马上办理了一张，以后给我家狗狗买东西还能享受满减优惠，实在是太贴心了!”刘女士开心地跟朋友分享。

建行广西区分行在活动现场联动头部宠物品牌开展信用卡随机满减，组织羊毛毡手工体验与满额砸金蛋等互动活动，同时推出“正青春”萌宠系列信用卡，依托特色卡面打造“即展即办”服务，吸引众多爱宠人士现场开卡。

此次活动精准锚定宠物经济新赛道，将金融服务深度嵌入宠物消费场景，不仅满足了爱宠人士的个性化需求，更展现了金融对新经济形态的催化作用，“贷”动宠物经济“火”起来。(陈昕)

建行消费贷叫什么

本报（chinatimes.net.cn）记者冯樱子 北京摄影报道

“个人客户达7.71亿人，个人消费贷款余额同比增幅25.21%，个人经营贷款余额增幅31.41%。”建设银行2024年年度业绩报告披露。

3月28日，建设银行于京港两地同步举行业绩发布会。该行行长张毅提到，个人贷款及普惠金融贷款的收益率保持可比同业的较优水平，为保持净息差起到压舱石的作用。

年报数据显示，截至2024年末，建设银行集团资产总额超过40万亿元，全年实现净利润3362.82亿元，增幅1.15%。净息差1.51%，在可比同业当中依旧保持领先优势。

此外，张毅表示，2025年建行将主动适应低利率环境，未来将采取包括提升零售信贷、高价值存款和非息收入占比等措施，同时深化成本管控，稳定资本回报。

个人住房贷款余额下降

2024年末，建设银行境内个人贷款和垫款8.87万亿元，较上年增加1965.41亿元，增幅2.27%。

其中，受到市场环境影响，该行去年个人住房贷款余额6.19万亿元，较上年减少1986.67亿元，降幅3.11% 。

建设银行副行长纪志宏在该行2024年业绩发布会上表示，去年“9· 26”中央政治局会议后，一系列促进房地产市场止跌回稳的政策出台，房地产市场出现了积极变化，从建行的形势来看，个人住房贷款的受理量显著回升。

纪志宏介绍，去年四季度建设银行个人住房贷款日均受理量环比提升73%，同比提升35%。尤其今年以来，房贷的受理量、投放量延续良好的势头，为全年贷款稳健增长打下了良好基础。

同时，他表示，该行个人住房贷款在产品结构上发生一些变化，其中二手房贷款在同业领先的基础上稳步增长，占比持续提升，与二手房市场交易活跃情况表现一致。

对于提前还款情况，纪志宏提到，“存量房贷利率调整以后，新旧房贷的利差显著收窄，客户利息负担减轻，提前还款有所减少，去年四季度贷款提前回收和三季度相比环比下降了6.6%，今年一季度环比继续下降，尽管提前还款减少了，我们仍然会持续地完善相关的业务流程，提升办理的效率”。

从资产质量来看，截至2024年末，建设银行不良贷款余额3446.91亿元，较上年增加194.35亿元；不良贷款率1.34%，较上年下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.89%，较上年下降0.55个百分点。

截至去年末，该行个人住房贷款不良率为0.63%，纪志宏表示，个人住房贷款风险总体可控，和同业相比处于相对较好的水平。

纪志宏表示，受市场调整等多种因素影响，前期，个人住房贷款的风险防控压力的确有所加大，随着稳楼市相关政策实施的落地，以及建行加强全流程贷款防控措施后，个人住房贷款的风险暴露趋势已经有所缓解，建设银行个人住房贷款的资产质量相对平稳。

针对客户收入波动等问题，纪志宏表示，下一步建行还将通过优化调整还款计划等方式来缓解客户阶段性的还款压力。

个人消费贷、经营贷余额大增

在低利率环境下，建设银行要维持现有的净利息收益率，需维持零售业务的优势。对此，建设银行推进“新零售2.0”行动，目前已初见成效。

年报数据显示，截至2024年末，建设银行公司类客户达1168万户，个人全量客户达7.71亿人，单位人民币结算账户达1629万户。

同时，该行业绩报告披露，截至2024年末，建设银行个人消费贷款余额5278.95亿元，增幅25.21%，远高于2.27%的个人贷款增幅；个人经营贷款余额1.02万亿元，较上年增加2442.12亿元，增幅31.41%。

此外，2024年，该行境内信用卡贷款余额1.07万亿元，成为全国首家信用卡贷款规模破万亿的银行。

建设银行在年报中表示，主要是采取“不断丰富线上线下产品，多渠道提升贷款服务能力，扩大服务客户范围，提升风险防控水平”等举措。其中，“建行生活”承接196个城市76.96亿元消费补贴金额，拉动民生消费742亿元。

2025年，该行零售信贷占比有望进一步提升。具体而言，张毅强调，建设银行将主动适应低利率环境，积极探索高质量发展有效路径，深入落实好、用活“五个必须”，统筹认识论方法论，推动实现建设银行全年发展“三稳三优三控”的总体目标。

具体而言，张毅指出，要确保实体贷款增长稳，服务实体经济力度更大；核心存款增长稳，服务实体经济基础更实；关键指标表现稳，服务实体经济根基更牢。

同时，该行将优化资产结构，提升“五篇大文章”及零售信贷占比；优化负债结构，提升高价值存款占比；优化收入结构，保持净息差可比同业领先，提升非息收入占比。

建设银行将深化成本管控，确保投入产出符合预期；加强风险管控，做好资产质量逆周期管理；严控资本管控，强化约束稳定回报。

此外，发布会上，张毅还提到，该行将筑牢优势、纵深推进零售信贷拓展，把握住房地产市场降首付、降税费的支持政策，同时充分发挥建行房贷的专业优势，巩固个人住房贷款的传统优势，开展消费金融专项活动。响应国家的消费提振专项行动，要加力支持消费者以旧换新，加强购车、家装、家电等领域的消费信贷拓展，继续保持消费金融的领先优势。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟

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